Hallo zusammen,
ich stehe vor einem Dilemma mit meiner Riester-Rente. Bin jetzt 38 und zahle seit 2009 in einen Riester-Vertrag bei der Allianz ein. Monatlich 100€ plus die staatlichen Zulagen.
Nach den ganzen negativen Berichten über Riester bin ich aber unsicher geworden. Die Kosten sind hoch und die Rendite bisher sehr enttäuschend. Wenn ich die Hochrechnung anschaue, kommt da nicht viel bei raus.
Jetzt überlege ich:
1. Den Vertrag beitragsfrei stellen und das Geld lieber in ETFs investieren
2. Oder doch weiterzahlen, weil die staatlichen Zulagen ja schon was wert sind
3. Oder gibt es noch andere Optionen?
Habe gehört man kann auch wechseln zu einem anderen Anbieter, aber dann gehen wohl wieder Kosten ab.
Was würdet ihr an meiner Stelle machen? Bin verheiratet, zwei Kinder, daher bekomme ich die vollen Zulagen. Trotzdem zweifle ich ob sich das noch lohnt.
Danke für eure Meinungen!
Hallo Andreas,
aus meiner Sicht solltest du den Vertrag nicht vorschnell beitragsfrei stellen. Die Zulagenförderung ist bei deiner Konstellation wirklich sehr attraktiv.
Was ich dir empfehlen würde: Wechsel zu einem kostengünstigeren Riester-Anbieter. Es gibt mittlerweile ETF-basierte Riester-Verträge mit deutlich niedrigeren Kosten. Da sparst du dir die hohen Verwaltungsgebühren der Allianz.
Alternativ könntest du auch eine Hybridlösung fahren: Riester mit Mindestbeitrag für die maximalen Zulagen (bei euch etwa 60€ monatlich Eigenbeitrag) und den Rest dann frei in ETFs anlegen. So holst du dir die staatliche Förderung ab und bist trotzdem flexibel.
Beitragsfrei stellen macht meiner Ansicht nach bei deiner Familiensituation keinen Sinn - die Zulagen sind zu hoch.
Hallo Andreas,
das ist wirklich eine schwierige Entscheidung. Bei deiner Familiensituation bekommst du ja immerhin 775€ Zulagen pro Jahr (185€ + 2x295€ für die Kinder). Das ist schon eine ordentliche Förderquote.
Ich hatte vor ein paar Monaten eine ähnliche Diskussion über Riester und bin zu dem Schluss gekommen: Bei hohen Zulagen kann sich das durchaus noch lohnen, trotz der miesen Kosten.
Mein Tipp: Rechne mal konkret durch. Die 775€ Zulagen entsprechen einer garantierten Rendite von etwa 65% auf deine 1200€ Eigenbeitrag pro Jahr. Das schafft kein ETF.
Wechseln zu einem günstigeren Anbieter könnte sich lohnen - fairr.de oder DWS haben deutlich niedrigere Kosten als die Allianz. Die Abschlusskosten sind dann zwar weg, aber bei noch 27 Jahren Laufzeit relativiert sich das.
Ich würd den Vertrag sofort beitragsfrei stellen! Riester ist Schrott, egal wie man's dreht und wendet.
Klar, die Zulagen sind nett, aber was bringt dir das wenn am Ende trotzdem weniger rauskommt als mit nem simplen ETF-Sparplan? Die ganzen Kosten und Garantien fressen alles auf.
Stell dir vor du packst die 100€ + Zulagen-Ersparnis (sind ja dann ca. 165€ im Monat) in einen FTSE All-World. Bei 7% Rendite haste nach 27 Jahren deutlich mehr als mit dem Riester-Mist.