Hallo zusammen,

ich bin 45 Jahre alt und stehe vor der Frage, ob ich noch einen Riester-Vertrag abschließen soll oder das Geld lieber komplett in ETFs anlege. Habe bisher keinen Riester und spare monatlich etwa 400 Euro.

Einerseits höre ich immer wieder, dass Riester schlecht ist wegen der hohen Kosten und niedrigen Renditen. Andererseits bekomme ich die staatliche Förderung und Steuervorteile, was bei meinem Steuersatz von 42% schon einiges ausmacht. Mit noch 22 Jahren bis zur Rente könnte sich das doch lohnen?

Alternativ würde ich die 400 Euro monatlich in einen FTSE All-World ETF stecken. Da habe ich mehr Flexibilität und historisch bessere Renditen. Aber eben ohne staatliche Förderung.

Wie seht ihr das? Ist Riester mit 45 noch zu spät oder kann sich das trotzdem rechnen? Oder soll ich vielleicht einen Mix machen - 200 Euro Riester für die Förderung und 200 Euro ETF für die Flexibilität?

Bin für jeden Tipp dankbar!