Hallo zusammen,
war heute bei meiner Bank wegen einem Sparplan für die Altersvorsorge. Die Beraterin hat mir dann eine fondsgebundene Rentenversicherung vorgeschlagen. Klang erstmal nicht schlecht - Garantierente plus Überschüsse aus Fondsanlagen, Steuervorteile, bla bla.
Aber irgendwie war mir das zu glatt verkauft. Habe dann zuhause mal gegoogelt und überall liest man nur schlechtes über diese Produkte. "Teuer", "intransparent", "lieber ETF-Sparplan" usw.
Nun bin ich total verunsichert. Sind fondsgebundene Rentenversicherungen wirklich so schlecht wie alle behaupten? Oder ist das nur das übliche ETF-Gehype im Internet?
Bin 38 Jahre alt, verdiene okay (ca. 3800 netto), hab schon was angespart aber noch keine konkrete Altersvorsorge. Will eigentlich nicht kompliziert mit Aktien und so rumhantieren, sondern was "bequemes" haben.
Kann mir jemand mal ehrlich erklären, was an diesen Versicherungen so schlimm sein soll? Oder ob die vielleicht doch nicht so verkehrt sind?
Danke!
Die sind nicht grundsätzlich schlecht, aber meistens überteuert. Das Problem sind die hohen Kosten - da hast du schnell mal 2-3% Gebühren pro Jahr, die von deiner Rendite abgehen. Bei einem ETF zahlst du oft nur 0,2-0,5%.
Dazu kommt dass die Produkte oft sehr komplex sind und du nicht genau weißt, wo dein Geld landet. Die Garantien sind auch nicht mehr das was sie mal waren - bei den aktuellen Zinsen garantieren die dir praktisch nix.
Wenn du's bequem haben willst, mach lieber einen ETF-Sparplan auf den FTSE All-World oder MSCI World. Ist genauso einfach einzurichten, viel transparenter und günstiger. Für die Steuervorteile kannst du zusätzlich noch Riester oder Rürup schauen, aber die fondsgebundene RV würd ich lassen.
Naja, so pauschal würd ich das nicht sagen. Kommt drauf an was du willst.
Klar sind ETFs günstiger, aber dafür hast du halt auch keinerlei Garantie und musst dich selbst drum kümmern. Bei der fondsgebundenen RV bekommst du wenigstens eine lebenslange Rente garantiert, auch wenn die niedrig ist.
Wenn du wirklich null Bock auf Aktien/ETFs hast und lieber alles aus einer Hand willst, kann so ne Versicherung schon Sinn machen. Nur lass dir nicht das erste beste Produkt andrehen - da gibt es große Unterschiede bei den Kosten.
Kann SparFuchs67 nur zustimmen. Bin selbst 47 und hatte lange Zeit so eine Police. War ein Fehler, hab sie vor zwei Jahren stillgelegt.
Das Problem ist dass die Versicherung erstmal ihre Kosten rausziehen muss - Abschlusskosten, Verwaltung, Vertriebsprovision. Bis da überhaupt was für dich übrig bleibt vergehen Jahre. Ich hatte damals auch gedacht "ach, ist doch bequem", aber am Ende wars nur teuer.
Gerade wenn man wie ich beruflich nochmal umsatteln muss, merkt man wie wichtig flexible und kostengünstige Lösungen sind. Mit ETFs bist du viel flexibler und die Kosten sind transparent.