Hallo zusammen,
ich bin IT-Consultant und optimiere gerade mein ganzes Finanz-Setup. Dabei bin ich auf ein Problem gestoßen, das mich schon länger ärgert: Ich habe eine klassische Lebensversicherung, die ich vor gut 10 Jahren abgeschlossen habe. Die Prämie läuft immer noch jeden Monat vom Konto, aber ehrlich gesagt: Als freiberuflicher Consultant mit variablem Einkommen frage ich mich, ob das Geld nicht sinnvoller angelegt wäre.
Die Versicherung hat einen Rückkaufswert von knapp 15.000 Euro aufgebaut – das ist ein ordentliches Pölsterchen. Jetzt überlege ich: Soll ich die LV einfach beitragsfrei stellen und die monatliche Prämie stattdessen in einen ETF-Sparplan fließen lassen? Oder ist das finanziell dumm, weil ich dann Rendite verschenke?
Mein Gedanke: Mit dem Rückkaufswert könnte ich eine kleine Notfallliquidität aufbauen, und die laufenden Beiträge flexibler für Altersvorsorge plus Einkommensoptimierung nutzen. Andererseits frage ich mich, ob ich nicht einfach zu ungeduldig bin und diese klassischen Verträge ihre Zeit brauchen.
Wie seht ihr das? Hat jemand ähnliche Erfahrungen gemacht?
Hallo Marcus B.,
das ist ne interessante Überlegung! Ich bin selbst noch relativ neu beim Thema Geldanlage, aber aus dem, was ich bisher gelernt habe, würde ich dir folgendes mitgeben:
Bei 15.000 Euro Rückkaufswert lohnt sich wahrscheinlich ein Blick auf die Rendite deiner LV – besonders bei klassischen Verträgen. Die garantierte Verzinsung ist ja meistens eher mager geworden. Wenn du die Beiträge stattdessen in ETFs packst, könnte das langfristig tatsächlich besser laufen.
Nur: Bei variablem Einkommen als Freiberufler würde ich vorsichtig sein. Eine beitragsfrei gestellte LV gibt dir immerhin noch nen Mindest-Puffer. Den komplett gegen volatile Geldanlage zu tauschen, könnte nervlich belastend werden. Vielleicht ist ein Mix die Lösung? Also die LV beitragsfrei stellen UND gleichzeitig einen kleineren ETF-Sparplan starten – nicht alles auf eine Karte setzen.
Würde dir aber empfehlen, da mit nem Berater zu quatschen, der deine komplette Situation kennt. Sorry, dass ich da nich konkreter helfen kann!