Hallo zusammen,
bin 45 und stehe vor der Frage: Riester-Rente noch abschließen oder das Geld lieber direkt in ETFs investieren? Hab bisher keinen Riester und spare monatlich etwa 800€ für die Altersvorsorge.
Meine Situation: Angestellt, ca. 65k brutto, gesetzliche Rente wird wahrscheinlich nicht reichen. Riester würde mir die Zulagen bringen (175€ + evtl. Steuervorteile), aber die Kosten und die magere Rendite schrecken mich ab. Andererseits hab ich nur noch 20 Jahre bis zur Rente - ist das zu wenig Zeit für ETFs?
Bei meinem Einkommen würde ich vermutlich noch Steuervorteile beim Riester bekommen. Aber wenn ich das Geld stattdessen in einen MSCI World stecke und die historischen 7% p.a. schaffe, wäre das doch deutlich besser? Oder übersehe ich was?
Was meint ihr - Riester noch sinnvoll in meinem Alter oder lieber Finger weg und alles selbst in die Hand nehmen?
Kann die Kollegen nicht ganz verstehen. Riester hat schon seine Berechtigung, gerade bei höheren Einkommen.
Du musst aber aufpassen: Bei 65k Brutto und ohne Kinder kriegst du nicht die vollen Steuervorteile raus. Trotzdem sind die 175€ Grundzulage geschenkt - das ist bei einem Mindestbeitrag von ca. 2.100€ (4% von 65k minus Zulage) immer noch ne ordentliche Rendite.
Mein Vorschlag: Misch es. Riester mit Mindestbeitrag für die Förderung, Rest in ETFs. So holst du das Beste aus beiden Welten raus. Nur bitte keinen klassischen Riester - nimm einen fondsgebundenen mit niedrigen Kosten.
Bei Ihrem Alter und Einkommen ist Riester durchaus noch eine Überlegung wert. Die Zulagen von 175€ plus mögliche Steuerersparnisse bei 65k Brutto sind nicht zu verachten - das entspricht einer garantierten "Rendite" von über 20% auf den Mindestbeitrag.
Das Problem ist aber die Produktauswahl. Klassische Riester-Verträge sind wirklich mager, aber schauen Sie sich mal fondsgebundene Riester-Varianten an. Da können Sie auch in ETF-ähnliche Fonds investieren und bekommen trotzdem die staatliche Förderung.
Mein Tipp: Rechnen Sie beide Varianten durch. Riester mit dem Mindestbeitrag (4% vom Brutto minus Zulagen) und den Rest in ETFs. So bekommen Sie die maximale Förderung und können trotzdem flexibel bleiben. 20 Jahre sind für ETFs übrigens noch gut - historisch gesehen gab es kaum 20-Jahres-Zeiträume mit negativer Rendite am Aktienmarkt.
Ehrlich gesagt würde ich bei deinem Alter die Finger von Riester lassen. Die Bürokratie, die Kosten und vor allem die Einschränkungen beim Auszahlen sind einfach zu heftig.
Mit 45 hast du noch 20+ Jahre - das ist mehr als genug für ETFs. Hab hier schonmal geschrieben, dass langfristig ETFs meist die bessere Wahl sind.
Die 175€ Zulage klingen erstmal gut, aber wenn du die ganzen Kosten und Beschränkungen dagegen rechnest... Lieber 800€ komplett in einen All-World ETF und gut is. Flexibler, transparenter und langfristig wahrscheinlich deutlich mehr Rendite.