Hallo zusammen, ich bin neu hier und stehe gerade vor einem großen Schritt: Ich möchte mir meine erste Wohnung kaufen und brauche dringend einen Immobilienkredit. Jetzt habe ich gelesen, dass Banken bei der Kreditvergabe auch auf deine Versicherungssituation schauen – und ehrlich gesagt bin ich da völlig lost.
Mir ist klar, dass ich als Kreditnehmer abgesichert sein sollte, aber welche Versicherungen sind wirklich Pflicht, bevor ich einen Antrag stelle? Reicht eine Berufsunfähigkeitsversicherung aus, oder brauche ich auch noch andere Sachen? Und gibt es Versicherungen, die die Bank quasi fordert, damit sie mir das Geld geben?
Ich verdiene ganz okay, aber mein Budget ist nicht unbegrenzt – deshalb hoffe ich, dass ihr mir helft, rauszufinden, worauf ich mich fokussieren sollte und was man auch später noch abschließen kann. Gibt es da Best Practices, die ich beachten sollte?
Danke schon mal für eure Hilfe!
Kurz gesagt: Haftpflicht und Wohngebäude sind a priori notwendig, BU ist klug aber nicht erzwungen.
Hi Felix, gute Frage. Ich hab mich ja auch ne Weile mit meinen alten Schulden rumgeschlagen, und seitdem beschäftige ich mich intensiver mit Kreditthemen – auch was die Bankseite angeht.
Zum Punkt Versicherungen: Die Bank selbst fordert technisch gesehen keine bestimmte Vorsorgeversicherung als Bedingung für den Kredit. Was sie WILL, ist die Wohngebäudeversicherung (Versicherung für das Gebäude), und eine Privathaftpflicht ist einfach erwachsenenstandard. Das sind aber andere Baustellen.
Für dich persönlich relevant: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist definitiv sinnvoll, wenn du von deinem Gehalt lebst und den Kredit bedienen musst. Wenn du die BU hast und berufsunfähig wirst, springt die ein. Das gibt Banken auch Sicherheit – in der Praxis allerdings eher psychologisch als formal.
Mein Tipp: Schließ die BU VOR dem Kreditantrag ab, wenn möglich. Je jünger und gesünder, desto bessere Konditionen. Hol dir vorher 2–3 Angebote und vergleiche. Dann kannst du mit diesem Versicherungsschutz zum Kreditgespräch gehen – das zeigt auch, dass du verantwortungsvoll planst.