Hallo zusammen,
ich bin Marco und arbeite als Projektmanager mit stabilem Einkommen. Meine Frau und ich planen eine größere Wohnungsrenovierung, könnten aber aktuell nur ca. 5-8% Eigenkapital aufbringen – nicht wirklich viel für eine solide Baufinanzierung.
Meine Frage: Ich lese überall von Vollfinanzierungen, aber welche Banken machen das wirklich noch? Und vor allem: Unter welchen Bedingungen? Ich habe gelesen, dass die KfW da flexibler sein soll, aber mich interessiert auch, was normale Hausbanken verlangen.
Was mich besonders interessiert: Zählt mein stabiles Projektmanager-Einkommen bei den Banken als Plus, oder ist das den meisten egal, wenn das Eigenkapital fehlt? Ich verdiene ordentlich, aber eben nicht so viel, dass ich schnell 20-30k zusammensparen kann.
Hat hier jemand ähnliche Erfahrungen gemacht? Oder kennt jemand, welche Banken im August 2024 realistische Chancen geben, ohne dass man am Ende für eine Vollfinanzierung draufzahlen muss?
Danke für jeden Input – bin auf dem Finanzratgeber neu, aber relativ fokussiert bei meinen Fragen.
Danke Markus für die detaillierte Antwort – KfW 124/134 schreib ich mir auf. Die Sondertilgungsoption ist ein guter Punkt, weil ich tatsächlich davon ausgehe, dass sich meine finanzielle Situation in den nächsten 2-3 Jahren noch verbessert.
Zu deiner Frage: Ja, die Nebenkosten sind mit drin – rund 15% zusätzlich kalkuliert. Das ist einer der Gründe, warum wir nicht einfach 20k sparen und dann selbst zahlen – macht zeitlich und strategisch weniger Sinn.
Ich glaube, ich werde im September die Gespräche mit den Banken führen, nicht jetzt im August. Vielleicht gibt es da ja noch Bewegung bei den Sätzen. Hat jemand Erfahrung damit, ob die Banken eher am Anfang oder am Ende des Monats flexibler sind? Oder ist das Unsinn?
Kurz gefragt – hast du die Nebenkosten der Renovierung auch einkalkuliert? Die werden oft unterschätzt und manche Banken finanzieren die gar nicht mit.
Markus hier – mit 44 Jahren habe ich mich ja auch gerade wieder ins Thema Finanzen einarbeiten müssen und dabei viel über Kreditstrukturen gelernt.
Zu deiner Frage: Bei einer Vollfinanzierung oder 100+-Finanzierung verlangen die meisten Banken mittlerweile ein stabiles Einkommen PLUS zusätzliche Sicherheiten. Dein Projektmanager-Einkommen ist sicher gut, aber ohne EK musst du damit rechnen, dass die Quote ungünstiger ausfällt oder Zinsaufschläge kommen.
Die KfW ist tatsächlich eine Option – die vergeben auch Programme bis 100%, aber dann meist gekoppelt an Energieeffizienz-Standards. Lohnt sich für dich nur, wenn die Renovierung auch das abdeckt.
Mein Tipp: Vergleich gezielt KfW 124/134 (Standard) mit deiner Hausbank und vielleicht noch 2-3 Online-Banken. Die Differenzen bei den Sätzen sind gerade im August größer als man denkt. Und frag immer nach Sondertilgungsoptionen – wenn du später mehr EK aufbringst, flexibel ablösen können ist wichtig.