Hallo zusammen,
ich plane gerade eine größere Terrassenüberdachung mit integrierter Beschattung – Stichwort Sommerprojekt, die Hitze der letzten Wochen hat mich endgültig überzeugt. Kosten werden so um die 18.000-22.000 Euro liegen je nach Angebot, ich habe noch drei Angebote ausstehen.
Jetzt zum eigentlichen Thema: Ich vergleiche gerade Finanzierungsangebote und stoße immer wieder auf variable vs. feste Zinsbindung. Bei einem Ratenkredit über sagen wir 20.000 Euro mit 5 Jahren Laufzeit – macht ein variabler Zinssatz überhaupt Sinn? Ich verstehe das Prinzip theoretisch, aber mir ist nicht klar, wann der variable Zins wirklich vorteilhaft ist und wann er mich in die Bredouille bringt.
Aktuell sehe ich Angebote mit festem Zins zwischen 4,1% und 5,3% effektiv. Variable Angebote starten günstiger, aber wie sehr kann der sich nach oben bewegen? Gibt's da eine Obergrenze oder bin ich da komplett dem Markt ausgeliefert?
Was mich außerdem beschäftigt: Wenn ich z.B. in 2 Jahren die Möglichkeit hätte, größere Sondertilgungen zu leisten (mögliche Gehaltserhöhung, Bonuszahlungen), ändert das die Kalkulation grundlegend?
Ich bin kein Finanzprofi, also bitte nicht zu technisch wenn möglich. Danke schon mal!
Da muss ich CryptoSaver41 ein bisschen widersprechen – ob jemand einen Kredit für eine Terrassenüberdachung aufnehmen möchte ist seine persönliche Entscheidung, das ist nicht Gegenstand der Frage. Die Frage war variabel vs. fest.
Zur Sache: Variable Ratenkredite werden im Privatkundenbereich ohnehin selten angeboten, und wenn, dann meistens mit monatlicher oder quartalsweiser Zinsanpassung. Das ist für eine 5-jährige Finanzierung wirklich schwer kalkulierbar. Aus meiner Sicht: Festzins zwischen 4,1-5,3% bei aktuellen Marktverhältnissen ist vertretbar für diese Laufzeit.
Sondertilgungsrecht: Absolut in den Vordergrund stellen beim Vergleich. Manche Banken erlauben 5% der Restschuld pro Jahr kostenlos, andere bis zu 50%, wieder andere gar nicht ohne Bearbeitungsgebühr. Das ist ein harter Vergleichsparameter den viele unterschätzen. Wenn deine Bonusoption realistisch ist, könnte sich ein Kredit mit großzügigem Sondertilgungsrecht bei einem vielleicht minimal höheren Nominalzins trotzdem mehr lohnen als das günstigste Angebot ohne diese Option.