Hallo zusammen,

ich plane gerade meine Baufinanzierung für den Hausbau (Start voraussichtlich Herbst) und stehe vor einer Entscheidung, bei der die üblichen Ratgeber wieder mal zu oberflächlich sind.

Konkret: Volltilgerdarlehen mit 15 Jahren Laufzeit bei 3,2% vs. klassisches Annuitätendarlehen mit 10 Jahren Zinsbindung bei 2,9%, wo ich jährlich 8.000€ Sondertilgung leisten könnte (plus eventuell mehr aus variablen Boni).

Darlehenssumme wären 280.000€. Bei dem Volltilger würde ich monatlich etwa 1.970€ zahlen, beim Annuitätendarlehen 1.340€ plus eben die Sondertilgungen.

Was mich stört: Alle Rechner zeigen nur die Gesamtzinsbelastung, aber keiner berücksichtigt, was ich mit dem gesparten Geld beim Annuitätendarlehen anfangen könnte. Wenn ich die 630€ Differenz monatlich anlege, könnte das die Rechnung doch komplett drehen?

Andererseits nervt mich die Unsicherheit nach 10 Jahren - wer weiß schon, wie die Zinsen dann stehen.

Hat jemand mal eine realistische Vergleichsrechnung gemacht, die auch die Opportunitätskosten einbezieht? Die meisten Empfehlungen ignorieren das komplett.