Hallo A.Weber,

das sind gute Fragen, und ich finde es vernünftig, dass Sie sich vorab informieren möchten, bevor Sie einfach irgendwo unterschreiben.

Zum Sollzins vs. Effektivzins: Der Sollzins ist quasi der "rohe" Zinssatz ohne weitere Kosten. Der effektive Jahreszins hingegen beinhaltet alle verpflichtenden Nebenkosten und ist damit die eigentlich relevante Vergleichsgröße. Immer den Effektivzins vergleichen, nicht den Sollzins – das ist Regel Nummer eins.

Die Diskrepanz zwischen dem Werbezins (z.B. 2,9%) und dem tatsächlich angebotenen Zins ist leider üblich. Die günstigsten Konditionen gelten meist nur für Kreditnehmer mit sehr guter Bonität. Wer einen durchschnittlichen Schufa-Score hat, bekommt oft einen deutlich höheren Zins angeboten. Das nennt sich bonitätsabhängige Verzinsung – und das müssen die Portale inzwischen im Kleingedruckten ausweisen.

Zur Schufa-Frage: Unterscheiden Sie unbedingt zwischen einer Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage. Konditionsanfragen sind schufa-neutral, Kreditanfragen werden eingetragen. Seriöse Vergleichsportale arbeiten mit Konditionsanfragen, solange Sie noch keinen Antrag stellen. Ich habe das Thema Schufa-Score übrigens schon etwas länger auf dem Radar, auch aus meinem Beitrag im Tagesgeld-Thread – das Grundprinzip ist: je sorgfältiger man vorgeht, desto besser das Ergebnis.

Drei bis vier Vergleichsangebote einzuholen halte ich für sinnvoll. Mehr als fünf würde ich nicht anstreben.