Hallo zusammen,
ich stehe gerade vor meinem ersten Kredit und bin ehrlich gesagt etwas überfordert von der ganzen Materie. Ich möchte diesen Sommer eine Klimaanlage und ein paar andere Renovierungsarbeiten angehen – die Hitze der letzten Jahre hat mich endgültig überzeugt, dass das nötig ist. Insgesamt geht es um ca. 8.000 bis 10.000 Euro.
Ich habe schon auf ein paar Vergleichsportalen geschaut, aber ich verstehe ehrlich gesagt nicht genau, wie ich die Angebote richtig einordnen soll. Was bedeutet eigentlich der Unterschied zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins? Manche Portale zeigen mir Zinsen ab 2,9%, andere dann höhere Zahlen wenn ich meine Daten eingebe. Ist das normal?
Außerdem frage ich mich: Wie viele Angebote sollte man einholen, bevor man sich entscheidet? Und schadet es dem Schufa-Score, wenn man mehrere Anfragen stellt?
Ich bin kein Finanzprofi und habe wirklich keine Ahnung, ob die Angebote die ich bekomme gut oder schlecht sind. Ich möchte nicht in eine Falle tappen, bloß weil mir die Grundlagen fehlen.
Wäre super wenn jemand mit Erfahrung ein paar Tipps geben könnte, worauf man als Neuling besonders achten sollte.
Vielen Dank!
A.Weber
Hallo A.Weber,
ich bin zufällig auch Weber – kein Verwandter hoffe ich 😄 – und hab mich in letzter Zeit mit ähnlichen Finanzfragen beschäftigt. Ich war zum Beispiel mal in einem Beratungsgespräch für eine fondsgebundene Rentenversicherung und hab dabei gelernt: immer alles schriftlich verlangen und nie unter Zeitdruck entscheiden. Das gilt beim Kredit genauso.
Konkret zu deiner Frage: Schau dir beim Kreditangebot auch unbedingt an, ob eine Restschuldversicherung mit angeboten wird. Die wird oft als Paket verkauft und klingt sinnvoll – ist aber häufig teuer und für viele Situationen unnötig. Die Kosten fließen manchmal sogar in den Effektivzins ein, manchmal nicht, das ist unterschiedlich. Im Zweifel ablehnen und separat prüfen ob man das wirklich braucht.
Und was ErdenInvestor39 oben sagt, stimmt schon – man sollte sich bewusst sein ob ein Kredit wirklich die beste Lösung ist. Aber wenn die Notwendigkeit da ist, dann lieber ordentlich vergleichen als beim erstbesten Angebot zuschlagen.
Kurz und knapp: Immer den effektiven Jahreszins nehmen zum Vergleichen, nicht den Sollzins. Und Laufzeit nicht unnötig lang wählen nur damit die Rate kleiner wirkt – das kostet am Ende deutlich mehr Zinsen gesamt. Bei 8-10k für Klimaanlage würde ich nicht länger als 48 Monate nehmen.
Ich seh das etwas anders als die Vorredner in einem Punkt: Die Laufzeit ist nicht pauschal "je kürzer desto besser". Das hängt von der eigenen finanziellen Situation ab. Wenn die Rate bei kurzer Laufzeit so hoch ist, dass man im Alltag kaum Luft hat, dann ist das auch keine gute Lösung – zumal im Sommer gerne mal Urlaubskosten oder sonstige ungeplante Ausgaben dazukommen.
Was ich bei Kreditvergleichen immer prüfe: Gibt es eine Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung? Das steht oft im Kleingedruckten. Wenn ja, kann man eine etwas längere Laufzeit wählen und trotzdem früher tilgen, wenn mal mehr Geld da ist.
Ich hab mich zuletzt intensiver mit Kontenvergleichen befasst (war im Girokonto-Thread aktiv), und das Prinzip ist das gleiche: Details zählen, schöne Zahlen in der Werbung täuschen oft. Also das Preis-Leistungsverzeichnis wirklich lesen, nicht nur die Headline-Konditionen.
Bei 8.000 bis 10.000 Euro lohnt es sich auf jeden Fall, zwei oder drei konkrete Angebote einzuholen und dann tatsächlich zu vergleichen – nicht nur das erstbeste nehmen.
Grundsätzlich sinnvoller Thread, aber ich werfe mal eine kritischere Frage in den Raum: Braucht man den Kredit wirklich, oder ist das eher Bequemlichkeit?
Für ne Klimaanlage 8-10k auf Kredit? Das Gerät selbst kostet ja keine 10k, also ist das mit Installation und weiteren Projekten zusammengerechnet. Ich würde erst mal durchrechnen ob man nicht zumindest einen Teil aus Ersparnissen stemmen kann. Kredit für Konsumgüter ist und bleibt Zinsbelastung für etwas, das an Wert verliert – das sollte man bewusst in Kauf nehmen, nicht unbedacht.
Wenn der Kredit trotzdem Sinn macht: Die Konditionsanfrage-Schufa-Unterscheidung ist der wichtigste Punkt, da stimme ich KlausHoffmann52 vollständig zu. Den Rest haben die anderen schon gut erklärt. Ich gehe das aus unternehmerischer Perspektive (kenn das Thema Kreditanfragen von meiner Seite her) – da ist Vorsicht beim Antragstellen tatsächlich berechtigt.