Hallo zusammen,
ich stehe gerade vor einem Problem, das mich schon eine Weile beschäftigt. Ich arbeite seit knapp zwei Jahren als IT-Projektmanager, allerdings auf einem befristeten Vertrag der im Oktober 2026 ausläuft. Mein Arbeitgeber hat signalisiert dass eine Verlängerung wahrscheinlich ist, aber schriftlich ist da natürlich noch nichts.
Ich möchte einen Kredit über ca. 15.000 Euro aufnehmen – zum einen für eine Klimaanlage (diese Sommer werden einfach immer unzumutbarer), zum anderen für ein paar andere Anschaffungen die ich schon länger vor mir herschiebe. Habe bei zwei Banken angefragt und beide haben abgelehnt, sobald die das Wort 'befristet' gehört haben. Eine hat noch nicht mal die Schufa richtig geprüft, die Absage kam gefühlt automatisch.
Meine Schufa ist soweit ich weiß in Ordnung, keine negativen Einträge. Gehalt ist 3.400 Euro netto, ich wohne zur Miete und habe keine anderen laufenden Kredite. Eigentlich dachte ich meine Situation wäre relativ solide, aber die Banken sehen das offenbar anders.
Hat jemand Erfahrung damit, wie man als Arbeitnehmer mit befristetem Vertrag die eigene Kreditwürdigkeit konkret verbessern oder zumindest besser darstellen kann? Gibt es bestimmte Banken die damit umgehen können, oder Wege die ich noch nicht kenne? Bin für jeden Hinweis dankbar.
Kleiner Praxistipp noch von mir: Schau dir mal an ob dein Arbeitgeber einen Betriebskredit oder ähnliches anbietet. Klingt ungewöhnlich aber manche größere Unternehmen haben sowas, gerade im IT-Bereich. Da spielt die Vertragsart keine Rolle weil der Arbeitgeber selbst der Kreditgeber ist.
Ansonsten wäre mein Rat: Bevor du den nächsten Antrag stellst, hol dir die Schufa-Auskunft, besorg dir die Absichtserklärung vom Arbeitgeber, und geh dann zu einer Filialbank wo du einen persönlichen Ansprechpartner hast. Online-Anträge werden oft automatisch bearbeitet und da fliegt man mit 'befristet' sofort raus. Im persönlichen Gespräch kannst du die Situation erklären und der Berater hat manchmal Spielraum den das System nicht hat.
Das kenne ich aus Gesprächen mit Bekannten, ist ein klassisches Problem. Banken reagieren auf befristete Verträge tatsächlich oft reflexartig mit Ablehnung, unabhängig davon wie die tatsächliche finanzielle Situation aussieht.
Ein paar Dinge die erfahrungsgemäß helfen können: Erstens, ein zweiter Kreditnehmer mit unbefristetem Vertrag. Wenn du jemanden findest der mitunterzeichnet, ändert sich die Risikoeinschätzung der Bank erheblich. Zweitens, Direktbanken und kleinere Regionalbanken sind oft flexibler als die großen Institute. Die schauen sich die Gesamtsituation manchmal noch wirklich an.
Drittens würde ich dir empfehlen, eine schriftliche Absichtserklärung deines Arbeitgebers zur Verlängerung zu besorgen. Das ist kein Arbeitsvertrag, aber manche Banken akzeptieren sowas zumindest als positives Signal. Kein Garant, aber besser als nichts.
Bei 3.400 Euro netto ohne laufende Kredite sollte da eigentlich was gehen. Ich würde auch Kreditvermittler nicht von vornherein ausschließen, die kennen oft Banken mit lockereren Kriterien für genau solche Konstellationen.
Ich hab mich früher mal mit P2P-Krediten beschäftigt (für mich als potenziellem Investor, nicht Kreditnehmer), und da war genau das ein Thema: Kreditnehmer mit befristeten Verträgen hatten auf manchen Plattformen höhere Zinsen aber wurden nicht grundsätzlich abgelehnt. Für deinen Fall wäre Auxmoney oder ähnliche Plattformen vielleicht einen Blick wert – da vergeben private Investoren Kredite und die Bewertung läuft anders als bei einer klassischen Bank.
Keine Empfehlung per se, nur ein Hinweis dass der klassische Bankweg nicht der einzige ist. Die Zinsen sind da aber meistens höher, das muss man einkalkulieren.
Ich hab mich mit ähnlichen Finanzierungsfragen schon beschäftigt, auch wenn mein Kontext ein anderer war – bei Einzelunternehmen ist das Thema Kreditnachweis ja nochmal eine eigene Baustelle. Aber das Grundprinzip ist ähnlich: Banken wollen Planungssicherheit sehen.
Was ich konkret empfehlen würde: Zeig der Bank Kontoauszüge der letzten 6-12 Monate. Wenn da ein regelmäßiger Gehaltseingang zu sehen ist, gleichbleibende Ausgaben, kein Dispo-Missbrauch – das kann die fehlende Vertragssicherheit teilweise kompensieren. Einige Banken haben inzwischen auch algorithmische Kreditprüfungen die stärker auf Kontohistorie schauen als auf Vertragsart.
Außerdem: Ist deine Schufa wirklich sauber? Nicht nur 'soweit ich weiß', sondern tatsächlich geprüft? Einmal im Jahr kannst du die kostenlose Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO anfordern. Manchmal stehen da veraltete oder falsche Einträge drin die man bereinigen lassen kann. Das würde ich vor dem nächsten Antrag definitiv machen.