Hallo zusammen,
ich bin Lisa, 26, und arbeite seit zwei Jahren als Marketing-Assistentin. Eigentlich läuft es beruflich ganz gut und ich habe angefangen, mich mit ETFs und Vermögensaufbau zu beschäftigen. Aber jetzt bin ich auf ein Problem gestoßen, das mich verunsichert:
Aus meiner Studentenzeit habe ich noch einen Schufa-Eintrag, den ich damals leider nicht gut gehandhabt habe. Der ist zwar nicht brandaktuell, aber immer noch sichtbar. Jetzt überlege ich, ob ich mir in absehbarer Zeit ein günstiges Auto kaufen sollte – mein jetziges ist langsam unreliable – und ich frage mich ehrlich: Kriege ich überhaupt einen Kredit oder bin ich damit komplett ausgebremst?
Ich habe regelmäßiges Einkommen, spare kontinuierlich und bin zuverlässig. Aber die bisherigen Anfragen bei meiner Hausbank sind abgelaufen. Gibt es neben klassischen Bankkrediten noch andere Wege zu finanzieren? Was müsste ich tun, um meine Chancen zu verbessern? Und wie realistisch ist das ganze wirklich – oder sollte ich lieber noch 1–2 Jahre sparen und den Schufa-Eintrag aussitzen?
Freu mich über eure Erfahrungen und praktischen Tipps!
Ehrlich gesagt bin ich auch gerade in einer ähnlichen Situation und habe deshalb viel herumgerechnet. Was ich gelernt habe: Bei negativer Schufa muss man oft auf Nischenkredite ausweichen, und die Effektivzinsen sind wirklich heftig – manchmal 10–15% oder mehr. Das frisst dein Ersparte auf.
Wenn du noch sparen kannst, würde ich genau das tun. Zwei Jahre sind schnell vorbei, und dann kommen auch günstigere Kredite in Frage. Alternativ: Gib bei einem Kreditvergleichsportal mal deine echten Daten ein (ohne Schufa-Anfrage!) – manche zeigen dir die Chancen an, bevor die Bank überhaupt kratzt. Das hilft, einen realistischen Plan zu machen. Übrigens: Hast du einen Kompromiss überlegt, z.B. erst ein älteres gebrauchtes Auto bar kaufen, dann sparen, dann später besser finanzieren?
Hi Lisa, ich kann dich da gut verstehen – ich bin ähnlich vorgegangen wie du und habe mir danach verschiedene Kreditoptionen angeschaut. Kurz gesagt: Nein, du bist nicht komplett raus, aber es wird schwieriger und teurer.
Es gibt spezialisierte Kreditgeber, die auch bei negativer Schufa finanzieren – nur die Zinsen sind deutlich höher und die Bedingungen strenger. Manche verlangen auch höhere Anzahlungen oder einen Bürgen. Das ist nicht per se Abzocke, aber du zahlst definitiv für das Risiko.
Mein Tipp: Erst mal bei der Schufa selbst einsehen, wie lange der Eintrag noch sichtbar ist – manchmal löst er sich schneller auf, als man denkt. Parallel könntest du deine Bonität anders verbessern: regelmäßig sparen, pünktlich zahlen, aktuelle Einkommensnachweise sammeln. Wenn du noch 1–2 Jahre warten kannst, würde ich das ernsthaft in Betracht ziehen. Das ist langweilig, aber am Ende günstiger.
Gelegentlich bieten auch Arbeitgeber oder Kreditgenossenschaften bessere Konditionen an – vielleicht mal fragen?
Hey Lisa, ganz ehrlich – ich bin nach meiner Pause wieder am Einsteigen und verstehe, dass das frustrierend ist. Aber zu deinen Chancen: Es hängt davon ab, wie alt der Eintrag ist und ob er nur noch im System oder auch noch negativ klassifiziert wird. Nach einigen Jahren verlieren Schufa-Einträge an Gewicht. Bei einer regelmäßigen Anstellung und nachgewiesenen stabilen Ersparnissen könnte auch eine Kreditgenossenschaft oder Sparkasse nochmal anders rechnen als große Universalbanken. Versuch es dort, bevor du dich in teurere Spezialkredite verrennst.