Hallo zusammen,
bin etwas ratlos und hoffe auf eure Erfahrungen. War letzte Woche bei der Bankberatung und eigentlich wollte ich nur nach höheren Zinsen für mein Festgeld fragen. Stattdessen hat mir die Dame eine fondsgebundene Rentenversicherung schmackhaft gemacht.
Sie meinte, mit 34 Jahren sei das jetzt der perfekte Zeitpunkt und ich würde bei der Rente richtig profitieren. Die Zahlen sahen auch erstmal gut aus - langfristig 6-7% Rendite möglich, Steuervorteile, bla bla. Aber irgendwie kam mir das alles sehr aufdringlich vor.
Online lese ich überall, dass diese Produkte totale Kostenfresser sind und man besser selbst in ETFs investiert. Andererseits denke ich mir: So schlecht können die ja nicht sein, wenn die Banken sie ständig anbieten?
Hat jemand von euch Erfahrungen mit fondsgebundenen Rentenversicherungen? Bin ich zu skeptisch oder sollte ich wirklich die Finger davon lassen? Bei dem ganzen Rentenchaos in Deutschland weiß man ja auch nicht, was noch kommt...
Vielen Dank für eure Meinungen!
Die Dinger sind in 90% der Fälle Mist. Hatte auch mal so ein Beratungsgespräch - pure Verkaufsveranstaltung. ETF-Sparplan ist fast immer besser.
Hallo Claudia,
als jemand der sich schon länger mit Altersvorsorge beschäftigt, kann ich dir sagen: fondsgebundene Rentenversicherungen haben durchaus ihre Berechtigung - aber nur unter bestimmten Voraussetzungen.
Die pauschale Verteufelung ist nicht ganz fair. Ja, die Kosten sind höher als bei ETFs, aber dafür bekommst du Garantien, Versicherungsschutz und oft auch staatliche Förderung (je nach Produkt). Gerade wenn du dir unsicher bist mit der Geldanlage oder wenig Zeit hast, kann das Sinn machen.
Wichtig ist: Lass dir ALLE Kosten transparent auflisten - Abschlusskosten, laufende Kosten, Fondskosten. Und prüf die Flexibilität: Kannst du Beiträge anpassen? Gibt es Kündigungsmöglichkeiten?
Ein Kompromiss wäre: Einen Teil über ETF-Sparplan selbst machen (für die Rendite) und einen kleineren Teil über eine fondsgebundene RV (für die Sicherheit). So hast du das Beste aus beiden Welten.
Aber lass dich nicht unter Druck setzen - bei 34 Jahren hast du noch genug Zeit für deine Entscheidung!
Hallo Claudia,
kann dich gut verstehen - war in einer ähnlichen Situation vor ein paar Monaten. Diese Produkte sind tatsächlich oft überteuert, auch wenn die Banken sie gerne verkaufen (genau deswegen!). Die Kosten fressen oft 1-2% der Rendite pro Jahr weg.
Bei fondsgebundenen RV hast du meist Abschlusskosten, jährliche Verwaltungskosten, Fondskosten und oft noch versteckte Gebühren. Dazu kommt die lange Kapitalbindung - kommst erst ab 62 oder später ran.
Ein einfacher ETF-Sparplan ist in den meisten Fällen deutlich günstiger und flexibler. Klar, musst du dich selbst drum kümmern, aber bei der heutigen Online-Broker-Landschaft ist das echt kein Hexenwerk mehr.
Steuervorteile sind auch nicht so der Hammer, wie sie immer beworben werden - vor allem nicht bei den hohen Kosten.
Mein Tipp: Lass dir erstmal alle Kosten detailliert auflisten und vergleich das mit einem simplen ETF-Sparplan. Die Zahlen sprechen meist für sich.