Du sprichst da einen wichtigen Punkt an. Nach meinen 20 Jahren als Bankberater kann ich dir sagen: Die Vergleichsportale sind oft zu oberflächlich. Sie zeigen die Beitragssummen und vielleicht noch die Leistungen, aber die Kostenstruktur ist fast nie transparent abgebildet.

Bei klassischen Versicherungen gibt es Verwaltungskosten, Abschlussprovisionen (oft 60-80% der ersten Jahresprämie!) und Stornokosten. Das alles frisst Rendite auf. Meine Empfehlung: Verlange immer einen detaillierten Bericht der Kosten und rechne die Effektivrendite selbst aus – nicht brutto, sondern netto. Vergleiche das dann mit ETF-Sparplänen. Oft kommt dabei heraus, dass die klassische Versicherung deutlich teurer ist. Du brauchst aber auch Risikoabsicherung – die können ETFs nicht ersetzen.