Hi zusammen,
ich beschäftige mich beruflich viel mit Finanzprodukten, aber bei den ganzen Online-Anbietern für schufafreie Kredite blicke ich ehrlich gesagt nicht mehr durch. Überall wird mit "Kredit ohne Schufa" geworben, aber das kann ja nicht so einfach sein wie beworben.
Mein Schwager braucht dringend 8.000€ für eine Autoreparatur und hat durch eine längere Arbeitslosigkeit vor 2 Jahren leider einen negativen Schufa-Eintrag. Bei normalen Banken wird er direkt abgelehnt. Jetzt schauen wir uns diese Online-Anbieter an, aber mir ist das alles sehr suspekt.
Was sind denn die typischen Fallen bei solchen Anbietern? Ich vermute mal, dass die effektiven Zinssätze deutlich höher sind als angegeben. Gibt es versteckte Bearbeitungsgebühren? Und wie seriös sind diese ganzen Vermittlungsportale überhaupt?
Würde mich über eure Erfahrungen freuen, bevor wir da in eine Kostenfalle tappen.
Also ich hab vor ein paar Jahren mal so einen Kredit gebraucht und kann nur sagen: Finger weg! Die Zinsen waren astronomisch - am Ende hab ich fast das Doppelte zurückgezahlt.
Die locken dich mit niedrigen Zinsen an, aber das gilt nur für Topverdiener mit perfekter Bonität. Bei negativer Schufa landen die meisten bei 18-25% Zinsen. Plus kommen dann noch Restschuldversicherung (oft Pflicht) und andere "Zusatzleistungen" dazu.
8.000€ für ne Autoreparatur? Vielleicht erstmal schauen, ob das wirklich nötig ist oder ob es günstigere Alternativen gibt. Gebrauchtwagen kaufen ist manchmal billiger als so teure Reparaturen.
Vorsicht bei schufafreien Krediten! Hab mich schon mal damit beschäftigt, als es um gemeinsame Finanzen ging. Die meisten seriösen Anbieter verlangen trotzdem eine Bonitätsprüfung, nur nicht über die Schufa.
Typische Fallen: Vorkosten für "Bearbeitung" oder "Vermittlung", die man zahlen muss, bevor überhaupt ein Kredit zustande kommt. Manche verlangen 50-200€ im Voraus. Dann sind da noch die Zinssätze - oft 15-20% effektiv, manchmal sogar mehr.
Seriöse Anbieter wie Maxda oder Bon-Kredit arbeiten mit Schweizer Banken zusammen. Die prüfen Einkommen und verlangen Gehaltsabrechnungen. Wenn dein Schwager aber aktuell arbeitslos ist, wird's auch da schwierig.
Mein Tipp: Erst mal bei der Hausbank nachfragen, ob ein Kredit mit Bürgen möglich ist. Das ist meist günstiger als diese "Notfall-Kredite".
Bei den Online-Kreditvermittlern ist oft schon die Anfrage kostenpflichtig. Viele arbeiten nur als Vermittler und kassieren ordentlich ab, ohne dass am Ende überhaupt ein Kredit zustande kommt. Besonders vorsichtig sein sollte man bei Anbietern, die Vorkosten verlangen oder gleich nach Kontodaten fragen.