Hallo zusammen,
stehe gerade vor einer wichtigen Entscheidung und würde gerne eure Meinung hören. Hab aktuell 3 laufende Konsumkredite:
- Autokredit: 12.500€ Rest, 4,9% Zinsen, läuft noch 2,5 Jahre (Rate 295€)
- Möbelfinanzierung: 4.800€ Rest, 7,2% Zinsen, läuft noch 1,8 Jahre (Rate 245€)
- Dispoausgleich den ich vor nem Jahr zu einem Ratenkredit gemacht hab: 2.900€ Rest, 8,9% Zinsen, läuft noch 1,2 Jahre (Rate 260€)
Macht zusammen 800€ im Monat die weg sind. Meine Hausbank hat mir jetzt eine Umschuldung angeboten: alle 3 Kredite in einen zusammenfassen, 20.200€ Gesamtsumme zu 5,8% Zinsen über 5 Jahre. Das würde dann nur noch 385€ monatlich bedeuten.
Klingt erstmal super, weil ich 415€ im Monat mehr hätte. Aber wenn ich das durchrechne, zahle ich bei der längeren Laufzeit am Ende doch mehr Zinsen oder? Andererseits könnte ich die gesparten 415€ ja auch anlegen...
Hat jemand von euch schonmal so eine Umschuldung gemacht? Rechnet sich das wirklich oder ist das nur ein Trick der Bank um mehr Zinsen zu kassieren?
Grundsätzlich ist eine Umschuldung sinnvoll, wenn der neue Zinssatz unter dem gewichteten Durchschnitt Ihrer bisherigen Kredite liegt. Bei Ihren aktuellen Krediten ergibt sich ein Durchschnittszins von etwa 6,4% (gewichtet nach Restschuld). Mit 5,8% würden Sie also tatsächlich Zinsen sparen.
Die längere Laufzeit bedeutet zwar höhere Gesamtzinskosten, aber Sie gewinnen Liquidität. Wichtig ist: Nutzen Sie die freiwerdenden 415€ wirklich sinnvoll. Wenn Sie diese in breit diversifizierte ETFs mit 6-7% erwarteter Rendite anlegen, kommen Sie unter dem Strich besser weg als bei den aktuellen Einzelkrediten.
Hey! Hab letztes Jahr was ähnliches gemacht, nur mit 2 Krediten. Du sparst dir erstmal viel Stress weil du nur noch eine Rate hast statt drei. Und 415€ mehr im Monat ist schon nice! Klar zahlst du länger, aber wenn du die Differenz wirklich anlegst (nicht verkonsumierst!) dann kann das schon aufgehen. Ich würd die 415€ in ETFs stecken, da holst du langfristig mehr raus als die 5,8% Kreditzinsen kosten.
Moin SparFuchs68! Ich war auch schon in so ner Situation, hatte damals ähnliche Überlegungen bei verschiedenen Finanzthemen. Pass auf dass du nicht in die typische Falle tappst - die Bank verdient an der längeren Laufzeit. Rechne mal genau durch: deine jetzigen Kredite kosten dich noch ca. 4.500€ Zinsen bis zur Tilgung. Der neue Kredit über 5 Jahre würde etwa 3.100€ Zinsen kosten. Sieht gut aus! Aber nur wenn du die 415€ wirklich anlegst und nicht wieder verkonsumierst.