Ich hab mich damit vor ein paar Jahren intensiv beschäftigt. Die ehrliche Antwort: 100%-Finanzierungen sind nicht per se unseriös, aber der Teufel steckt im Detail. Ich hab damals mit mehreren Klienten Umschuldungen hinbekommen, weil sie genau das Problem hatten – 0% EK, dafür deutlich schlechtere Konditionen und plötzlich war die monatliche Quote nicht mehr zu stemmen. Mein Fazit: Ohne Eigenkapital zahlt man mindestens 0,5-1% Zinsaufschlag. Dazu kommen Notargebühren, Makler – das müssen die Banken ja auch decken. Wenn dein Einkommen stabil ist und du wirklich jeden Euro brauchst für die Möblierung, dann *könnte* es klappen. Aber das Risiko bei Jobverlust ist enorm.

Interessante Frage – ich sitze selber gerade an meiner Karriereplanung und überlege, ob 2-3 Jahre Wartezeit für mich strategisch sinnvoll sind. Was ich bisher gesammelt habe: 100%-Finanzierung Hauskauf: Welche Bank macht das überhaupt noch? – da hab ich früher mitdiskutiert. Die meisten seriösen Banken machen 100% nur, wenn dein Gehalt es wirklich hergeben lässt. Sonst ist das zu hohes Ausfallrisiko. Meine Strategie: Erst Karriereschritt machen, dann verhandeln mit besserer Position.

Haha ja, ich kenne das Thema. Bin selber gerade dabei, meine Konsumkredite loszuwerden und alles Freigeld geht aktuell in einen Notgroschen. Für mich ist das mit 0% EK momentan gar nicht relevant – ich muss erst meine Schulden weg haben. Aber allgemein: Die Banken kalkulieren bei 0% EK mit erhöhtem Ausfallrisiko ein. Heißt: schlechtere Zinskonditionen, höhere Nebenkosten, teilweise auch Makler-Deals. Würde das Geld lieber 2-3 Jahre sparen und dann mit anständiger Quote einsteigen.

Spannend dass du das durchgerechnet hast – genau der analytische Weg. Was du richtig erkannt hast: Die 100% im Angebot sind oft nicht die echten 100%. Makler, Notarbescheinigung, Liegenschaftssteuer – das sind leicht 10-15% extra. Die müssen irgendwie finanziert werden. Entweder über höhere Zinsen oder versteckte Gebühren. Für Gehaltsverdiener mit sehr stabiler Lage kann es funktionieren, aber der Vorteil gegenüber 20% EK + besserer Quote ist deutlich kleiner als gedacht.