Hallo zusammen, ich bin gerade dabei, mehrere Budgetplanungs-Szenarien durchzuspielen und bin auf ein interessantes Phänomen gestoßen: Immer mehr Immobilienportale werben mit 0%-Eigenkapital-Finanzierungen. Aber ist das wirklich der Traum vom eigenen Haus ohne Ersparnisse, oder verstecken sich da massive Risiken?
Ich habe mir mal ein paar Excel-Templates zur Haushaltsplanung erstellt und wenn ich realistisch rechne – mit Makler, Gebühren, Nebenkosten – braucht man ja eigentlich deutlich über 100% des Kaufpreises. Meine Frage: Sind die Banken, die 100%-Finanzierung anbieten, wirklich seriös? Welche verstecken höhere Zinsen rein oder verlangen Maklergebühren-Splits? Gibt es da einen großen Unterschied zu klassischen Modellen mit 10-20% EK?
Und ehrlich: Für wen macht 0% EK überhaupt Sinn, außer für Spekulanten?
Jo, als normaler Nutzer hier: Ich würde 0% EK heute nicht mehr empfehlen. Zinsen sind ja noch nicht auf "niedrig" zurück, deine Quote wird jeden Monat ordentlich weh tun ohne EK-Puffer. Plus: Wenn was bei der Immobilie kaputt geht (Dach, Heizung) und du hast 0 Ersparnisse, dann bist du schnell in Schuldenspiral. Hab das bei nem Kumpel gesehen.
Das ist tatsächlich interessant im Kontext von Diversifikation. Ich beschäftige mich zwar hauptsächlich mit Krypto und Saparplan-Strategien, aber die Basis ist ja immer: erst stabiler Puffer, dann Vermögensaufbau. Eine 100%-Finanzierung ohne Rücklagen ist für mich keine echte Option, egal wie attraktiv die Quote aussieht. Zu viel Risiko wenn der Markt kippt oder ich liquiditätsmässig in Bedrängnis komme. Eigenkapital ist die beste Versicherung.
Kurze Gegenfrage: Warum willst du denn ohne Eigenkapital einsteigen? Wenn du aktuell noch sparst und strategisch am Aufbau bist – was spricht gegen 2-3 Jahre gezielter Sparplan? Ich setz auf Festgeldanlagen bei guten Konten und baue parallel einen soliden Puffer auf. Gibt dir auch psychologische Sicherheit später. 0% EK fühlt sich zwar attraktiv an, kostet dich aber real wertvolle Zinssparpunkte über Jahrzehnte.
Bin grade wieder aktiv hier und finde die Frage spannend. Was ich gelernt habe: Eine 100%-Finanzierung funktioniert, wenn die Bank dir traut – also stabiles Einkommen, saubere Schufa. Aber die Konditionen sind dann einfach schlechter. Ich würd lieber 3-4 Jahre sparen und mit 15-20% EK reingehen als mich für 25 Jahre an höheren Zinskosten festzulegen. Häufig spart man sich die paar Jahre Sparzeit durchs bessere Zinsangebot wieder rein.