Hey zusammen, ich bin gerade dabei, mein Haushaltsbudget neu zu strukturieren und stoße immer wieder auf die gleiche Frage: Soll ich monatlich 200-250 Euro in eine klassische Rentenversicherung stecken oder lieber in einen ETF-Sparplan investieren?
Die Versicherungsberater sagen mir, dass die Rentenversicherung sicher ist und garantierte Leistungen bietet. Aber ehrlich gesagt traue ich diesen Garantien nicht wirklich – die Renditen sind einfach zu niedrig, und die Gebührenstrukturen sind undurchsichtig.
Andererseits lese ich überall, dass ETFs flexibler sind und langfristig besser performen. Aber kann ich mich wirklich auf regelmäßige ETF-Erträge verlassen? Und wie hoch muss die Quote dann sein, damit ich im Alter nicht pleite bin?
Ich suche weniger nach Standard-Ratschlägen, sondern wirklich nach ehrlichen Zahlen: Bei welcher monatlichen Quote und welchem Anlagehorizont rechnet sich der ETF-Sparplan gegenüber der klassischen RV tatsächlich besser – nicht nur in der Theorie, sondern auch mit realistischen Kosten und Steuern? Gibt es Fälle, wo die klassische Versicherung doch sinnvoll ist?
Hey Werner F., interessante Frage. Ich beschäftige mich normalerweise mehr mit Banking-Gebühren und Kartenkondititonen, aber das Thema betrifft ja jeden irgendwann.
Ehrlich gesagt: Bei 250 Euro monatlich und 30+ Jahren Horizont würde ich persönlich den ETF-Sparplan nehmen. Die Kostenquoten sind einfach transparenter – bei einem World-ETF zahlst du oft unter 0,3% TER. Bei klassischen Rentenversicherungen sind die versteckten Gebühren teils doppelt so hoch.
Realistisch: Mit durchschnittlich 7% jährliche Rendite hast du nach 30 Jahren bei ETFs deutlich mehr als mit 2-3% bei der klassischen RV – selbst wenn du mit Steuern rechnest. Allerdings brauchst du dann auch Selbstdisziplin, nicht bei Crashs zu zittern.
Sinnvoll könnte eine RV vielleicht sein, wenn du absolute Garantien brauchst und schnell das Risiko delegieren willst. Aber die Kosten-Nutzen-Relation ist einfach fragwürdig geworden. Mein Tipp: Hybrid-Ansatz – 150 Euro ETF, 100 Euro in ne günstige BU-Versicherung falls nötig?