Hey zusammen, ich bin seit gut vier Jahren als IT-Consultant selbstständig und verdiene ganz passabel – aber wenn ich einen Kredit beantrage, behandeln mich die Banken, als wäre ich erst seit gestern am Start. Letzte Woche hab ich bei meiner Hausbank nachgefragt, ob ich 25k€ für eine neue Serverinfrastruktur finanzieren kann. Die Antwort war im Grunde: Zeige uns drei Jahre Steuererklärungen, und dann schauen wir mal.
Mein Problem: Mein Einkommen schwankt, klar – manchmal verdiene ich 8k im Monat, manchmal 5k. Aber über das Jahr gerechnet stimmt's, und meine Kundenbasis ist stabil. Trotzdem mögen Banken das offenbar nicht.
Wie handhaben das andere Selbstständige hier? Gibt es spezialisierte Kreditgeber, die das anders sehen? Oder muss ich einfach akzeptieren, dass ich als Solo-Selbstständiger bei Krediten grundsätzlich nachteilhaft behandelt werde – und mir lieber FinTech-Lösungen anschaue, die digitaler arbeiten?
Guter Thread. Ich bin als Projektmanagerin angestellt, aber mir ist aufgefallen, dass selbstständiges Einkommen für Banken einfach eine andere Kategorie ist – deutlich riskanter aus ihrer Sicht, auch wenn's objektiv nicht stimmt.
Was ich dir raten würde: Baue über mehrere Jahre eine saubere finanzielle Dokumentation auf. Das heißt regelmäßige Überweisungen von Kunden auf dein Geschäftskonto (nicht bar!), ordentliche Rechnungen, professionelle Buchhaltung. Manche Banken sind da offener, wenn sie sehen, dass du das ernst nimmst.
Auch hilfreich: Neben der Steuererklärung brauchst du aktuelle BWA-Auszüge und idealerweise eine Betriebswirtschaftliche Analyse. Das kostet dich etwas Zeit und vielleicht einen Steuerberater, aber es macht dein Profil greifbarer für Kreditentscheider.
Zum Thema FinTech: Das kann funktionieren, aber schau dir da die Konditionen an – manche haben deutlich höhere Zinskosten als traditionelle Banken, weil sie das Risiko anders bewerten. Vielleicht vergleichst du da systematisch wie sonst bei deinen anderen Fintech-Evaluationen?