Hallo zusammen,
als Buchhalterin beschäftige ich mich ja beruflich viel mit Zahlen und Verträgen, aber bei meiner eigenen Riester-Rente stehe ich gerade etwas ratlos da.
Ich bin 58 Jahre alt und zahle seit 2008 in eine Riester-Rente bei der Provinzial ein. Monatlich 150 Euro plus die volle Zulage. Nach all den Jahren sind jetzt etwa 28.000 Euro eingezahlt, aber der aktuelle Rückkaufswert liegt bei nur 23.500 Euro. Die Kosten haben ordentlich reingefressen.
Jetzt überlege ich: Soll ich die letzten 9 Jahre bis zur Rente noch weiterzahlen und hoffen, dass sich das Blatt wendet? Oder wäre es klüger, das Ding beitragsfrei zu stellen und das gesparte Geld anderweitig anzulegen?
Mein Mann meint, ich soll durchziehen - wegen der Zulagen und dem Steuervorteil. Aber ich rechne mir aus, dass ich mit ETFs wahrscheinlich besser fahren würde, auch ohne staatliche Förderung.
Zumal ich gerade sowieso meine Finanzen für den Ruhestand durchplane - nutze die sommerliche Urlaubszeit dafür. Da passt diese Entscheidung gut rein.
Hat jemand ähnliche Erfahrungen gemacht oder kann mir bei der Kalkulation helfen?
Hi,
ich kenne das Dilemma nur zu gut! Bei mir war es damals auch eine Riester bei der Allianz, die mich ähnlich enttäuscht hat.
Ehrlich gesagt würde ich an deiner Stelle eine klare Kosten-Nutzen-Rechnung machen. Du hast ja den Vorteil, dass du beruflich fit in Zahlen bist. Ich hab damals einfach mal in Excel durchgerechnet: Was bringt mir die Förderung noch vs. was kostet mich der Vertrag weiterhin an Gebühren?
Bei 9 Jahren bis zur Rente und deinem aktuellen "Verlust" würde ich ehrlich gesagt auch zur Beitragsfreistellung tendieren. Die 150 Euro monatlich kannst du in einen günstigen ETF-Sparplan stecken - da hast du deutlich niedrigere Kosten und mehr Flexibilität.
Klar, die Zulagen sind nice to have, aber wenn die Kosten alles auffressen, bringt's halt nix. Ich nutze übrigens eine App namens "Portfolio Performance" um solche Berechnungen zu machen - vielleicht hilft dir das auch bei der Entscheidung?
Wichtig ist nur: Falls du beitragsfrei stellst, lass den Vertrag trotzdem laufen bis zur Rente. Komplett kündigen wäre Quatsch wegen der Förderrückzahlung.
VG
Anja