Moin zusammen,
plane eine 12 kWp PV-Anlage auf dem Dach und stehe vor der Finanzierungsentscheidung. Kostenvoranschlag liegt bei 18.500€. Nach dem milden Winter sieht die Energiebilanz ziemlich ernüchternd aus - würde gerne im Mai/Juni mit der Installation starten.
KfW 270 gibt's aktuell zu 2,9% effektiv mit 2 tilgungsfreien Jahren. Meine Hausbank bietet 3,4% über 10 Jahre, dafür aber 20% Sondertilgungsrecht pro Jahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Nun meine kritische Analyse: Bei KfW sind die versteckten Kosten oft höher als beworbenen - Bereitstellungszinsen, längere Bearbeitungszeit, komplizierte Auszahlungsmodalitäten. Hausbank ist transparenter, aber teurer.
Bei meiner üblichen Skepsis gegenüber "günstigen" Finanzprodukten frage ich mich: Sind die 0,5% Zinsdifferenz wirklich so entscheidend, wenn ich beim Hausbankenkredit flexibler bin und schneller tilgen kann? Erwarte in den nächsten Jahren durchaus höhere Sondertilgungen durch Bonuszahlungen.
Wer hat Erfahrungen mit beiden Varianten? Welche versteckten Fallstricke gibt es beim KfW-Kredit, die in den schönen Broschüren verschwiegen werden?
Hey, interessante Fragestellung! Ich hab mich vor zwei Jahren auch durch dieses Thema gewühlt, allerdings für eine kleinere Anlage.
Deine Skepsis gegenüber dem KfW-Kredit kann ich gut verstehen - ist halt wie bei vielen "günstigen" Angeboten, dass die Tücke im Detail steckt. Die Bereitstellungszinsen können echt nerven, wenn sich die Installation verzögert. Und der Papierkram ist schon heftig im Vergleich zur Hausbank.
Bei 0,5% Differenz würde ich persönlich auch zur flexibleren Lösung tendieren, vor allem wenn du konkret mit Sondertilgungen rechnest. Das ist ja praktisch wie bei meiner Crypto-Strategie - Flexibilität ist oft mehr wert als ein paar Basispunkte Ersparnis. Außerdem: Wenn du die Anlage schneller abbezahlt hast, kannst du das gesparte Geld anderweitig investieren.
Mein Tipp: Rechne dir mal durch, wie sich die Gesamtkosten entwickeln, wenn du jährlich 20% sondertilgst. Bei dem Zinsniveau und deiner geplanten Tilgung könnte die Hausbank unterm Strich günstiger werden. Plus: Du hast deinen Ansprechpartner vor Ort und nicht irgendwo in der KfW-Bürokratie.
Falls du noch unsicher bist, würde ich dir empfehlen vorher die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Ich hab da gute Erfahrungen mit Online-Vergleichsrechnern gemacht - da siehst du schnell welche Option wirklich günstiger ist. Manchmal sind die Hausbanken überraschend konkurrenzfähig, wenn man ihnen die KfW-Konditionen vorlegt. Jetzt Kreditzinsen vergleichen*