Hallo zusammen,
ich stehe gerade vor einer Situation, bei der ich in den nächsten Monaten wahrscheinlich einen Kredit beantragen möchte – für eine größere Anschaffung, die ich schon länger plane. Bevor ich zur Bank gehe, möchte ich aber erst sicherstellen, dass meine Bonität wirklich stimmt.
Ehrlich gesagt weiß ich gar nicht genau, wo ich anfangen soll. Ich habe mal gehört, dass man seine Schufa-Auskunft einmal im Jahr kostenlos anfordern kann – das habe ich noch nie gemacht. Aber was schaue ich da dann eigentlich genau an? Und gibt es noch andere Faktoren, die die Bank bewertet, die gar nicht in der Schufa stehen?
Ich frage mich zum Beispiel, ob es hilft, vorher bestehende kleinere Verbindlichkeiten abzulösen. Ich habe noch zwei Ratenzahlungen laufen, nichts Dramatisches, aber die sind halt da. Macht es Sinn, die vorher komplett zu tilgen, oder ist das egal?
Außerdem: Gibt es so eine Art "Wartezeit" nach Verbesserungen, bevor die Bank das auch so sieht? Ich habe keine Eile bis Ende des Jahres, aber der Sommer ist jetzt eine gute Gelegenheit zum Aufräumen, bevor es ernst wird.
Freue mich über alle praktischen Hinweise – gerne auch aus eigener Erfahrung!
Viele Grüße
Claudia
Hallo Claudia,
die Schufa-Selbstauskunft ist tatsächlich ein guter erster Schritt – einmal pro Jahr kostenlos über die offizielle Seite der Schufa bestellbar. Du schaust dort hauptsächlich auf zwei Dinge: erstens ob alle eingetragenen Informationen korrekt sind (Fehler kommen vor und können den Score unnötig drücken), und zweitens wie viele offene Kreditverträge und Kreditanfragen eingetragen sind.
Zu deinen laufenden Ratenzahlungen: Ja, es hilft generell, bestehende Verbindlichkeiten vorher abzulösen. Banken schauen auf die sogenannte "Schuldenquote" – also laufende monatliche Verpflichtungen im Verhältnis zum Einkommen. Weniger laufende Verträge = mehr freies Einkommen auf dem Papier = bessere Bewertung. Das ist ein konkreter Hebel, den du nutzen kannst.
Zur Wartezeit: Ja, die gibt es. Wenn du Einträge ablöst, dauert es manchmal ein paar Wochen bis die Schufa das aktualisiert hat. Außerdem werden erledigte Einträge oft noch einige Zeit gespeichert, auch wenn sie als "erledigt" markiert sind. Deswegen ist dein Timing eigentlich gut – Sommer nutzen, Herbst antragen.
Was viele vergessen: Auch zu viele Kreditanfragen kurz hintereinander drücken den Score. Also lieber erst alles vorbereiten und dann gezielt eine Anfrage stellen, nicht fünf Banken gleichzeitig anfragen. Ich hab das selbst schon anders geplant gehabt und dann festgestellt, dass ich mir da unbeabsichtigt geschadet hatte – bin inzwischen vorsichtiger damit, auch wenn mein Fokus eher auf Eigenkapital und Investments liegt (hatte das hier schon mal im Kontext von Familienplanung diskutiert).
Viel Erfolg!