Hallo zusammen,
als Bankmitarbeiter müsste ich es eigentlich besser wissen, aber ich bin ehrlich gesagt unsicher. Meine eigene Bank (arbeite in einer anderen Filiale) hat mich letzte Woche zu einem Beratungstermin eingeladen. Der Kollege dort hat mir sehr eindringlich eine fondsgebundene Rentenversicherung schmackhaft gemacht.
Seine Argumente klangen erstmal plausibel: Steuervorteile durch Rürup, professionelles Fondsmanagement, Garantie auf Kapitalerhalt, flexible Beitragszahlungen. Bei meinem Gehalt als Bankangestellter wären die Steuerersparnisse wohl nicht unerheblich.
Aber im Internet lese ich überall nur Horror-Stories über die hohen Kosten und schlechte Performance. Jetzt im Frühjahr plane ich eigentlich meine Finanzen für die nächsten Jahre neu zu strukturieren - nach dem Winter hatte ich nochmal Zeit über alles nachzudenken.
Kann es sein, dass sich das in meinem Fall trotzdem lohnt? Oder sollte ich lieber bei ETF-Sparplänen bleiben? Bin 34 Jahre alt und spare bisher 600€ monatlich in verschiedene ETFs. Der Bankberater meinte, ich könnte das alles in die fondsgebundene RV umschichten.
Was sind eure Erfahrungen? Gibt es vielleicht doch Situationen wo so eine Versicherung Sinn macht?
Danke für eure Hilfe!
Thomas
Hi Thomas,
als jemand der selbst lange im Finanzbereich gearbeitet hat kann ich dir nur abraten. Die Provisionen bei fondsgebundenen RVs sind brutal hoch - kein Wunder dass dein Kollege so pusht. Als Bankmitarbeiter weißt du doch selbst wie das Geschäft läuft.
Ich hab früher auch mal so ein Ding abgeschlossen und nach 8 Jahren mit Verlust gekündigt. Die Kosten fressen einfach alles auf. Bei 600€ monatlich würde ich definitiv bei ETFs bleiben - da hast du volle Kontrolle und niedrigste Kosten.
Die Steuervorteile bei Rürup sind auch nicht so der Hammer wenn du bedenkst dass du später alles voll versteuern musst. Mit 34 hast du noch genug Zeit bis zur Rente, da kannst du dir auch mal einen schlechteren Markt leisten.
Falls du wirklich steuerlich optimieren willst, schau dir lieber eine private RV mit ETF-Fonds an oder erhöh einfach deinen ETF-Sparplan. Lass dich nicht von deinem eigenen Laden über den Tisch ziehen 😉
Gruß
Andreas