Hallo zusammen,
als technikbegeisterter Rentner beschäftige ich mich gerade mit einer interessanten Finanzierungsfrage. Wir haben 2016 eine kleine PV-Anlage (8 kWp) aufs Dach gebaut - damals noch mit einem ziemlich teuren Kredit bei 3,8% Zinsen, den wir letztes Jahr endlich abbezahlt haben.
Nun stehe ich vor der Überlegung: Die Dachfläche würde noch 6 kWp zusätzlich vertragen, und die Technik ist ja deutlich günstiger geworden. Nach diesem Winter mit den hohen Stromkosten rechne ich mir das gerade durch.
Meine Bank bietet mir für die Nachrüstung (ca. 12.000€) einen Modernisierungskredit zu 4,1% an - allerdings mit 5% Sondertilgungsrecht pro Jahr. Alternativ könnte ich über einen spezialisierten Online-Anbieter einen "grünen Kredit" zu 3,6% bekommen, aber ohne Sondertilgungsoption.
Bei meiner Recherche mit verschiedenen Finanz-Apps (nutze seit neuestem mehrere Vergleichstools parallel) schwanken die Angebote erheblich. Was würdet ihr empfehlen? Ist das Sondertilgungsrecht die 0,5% Mehrkosten wert, oder sollte ich den günstigeren Festzins nehmen?
Danke für eure Einschätzungen!
Grüße
Karl-Heinz
Moin Karl-Heinz,
interessante Konstellation bei dir! Aus meiner Sicht als jemand, der schon länger verschiedene Finanzprodukte nutzt, würde ich tendenziell zum günstigeren Festzins greifen. 0,5% Unterschied sind bei 12.000€ über die Laufzeit schon spürbar.
Das Sondertilgungsrecht ist schön zu haben, aber mal ehrlich - bei den aktuellen Kapitalmarktzinsen könnte überschüssiges Geld in ETFs oft mehr bringen als die Kreditersparnis. Wenn deine PV-Anlage wie geplant läuft und sich amortisiert, hast du ja quasi "gesicherte" Einnahmen.
Bei der Kreditauswahl würde ich aber nochmal genau auf die Nebenbedingungen schauen - manchmal verstecken sich da böse Überraschungen. Und falls du noch Liquidität für andere Investments haben möchtest, ist der niedrigere Zins definitiv der bessere Deal.
Die Apps zeigen ja auch, wie unterschiedlich der Markt gerade ist. Hast du schon mal bei der KfW geschaut? Die haben manchmal noch günstigere Konditionen für Energieeffizienz-Maßnahmen.
Viel Erfolg mit der Nachrüstung!