Hallo zusammen,
ich stehe vor einer wichtigen Entscheidung und bin mir unsicher, ob ich richtig rechne. Ich habe derzeit 3 Konsumkredite laufen:
1. Autokredit: noch 8.400€ bei 4,9% Zinsen, Laufzeit noch 2,5 Jahre
2. Möbelkredit: noch 3.200€ bei 6,8% Zinsen, Laufzeit noch 1,5 Jahre
3. Kleinkredit für Urlaub: noch 1.800€ bei 9,2% Zinsen, Laufzeit noch 8 Monate
Meine Bank hat mir einen Umschuldungskredit über 13.400€ zu 5,4% Zinsen angeboten, Laufzeit 5 Jahre. Die monatliche Rate wäre deutlich niedriger als das was ich jetzt insgesamt zahle (387€ statt 523€). Das klingt erstmal super, aber ich mache mir Gedanken wegen der längeren Laufzeit.
Hab schon versucht zu rechnen, aber irgendwie komme ich auf unterschiedliche Ergebnisse je nachdem welchen Rechner ich verwende. Kann mir jemand helfen zu verstehen, ob sich das wirklich lohnt oder ob ich durch die längere Laufzeit am Ende mehr zahle? Wie rechnet man das richtig aus?
Danke schon mal für eure Hilfe!
Gruß
S.Weber
Also ich würd's machen. 5,4% ist doch deutlich besser als 6,8% und 9,2%!
Hallo,
das ist eine klassische Umschuldungssituation. Grundsätzlich macht eine Zusammenfassung bei unterschiedlichen Zinssätzen oft Sinn, besonders bei dem 9,2%-Kredit.
Für eine fundierte Entscheidung sollten Sie die Effektivzinsen aller bestehenden Kredite gegen den neuen Kredit rechnen. Der gewichtete Durchschnittszinssatz Ihrer aktuellen Kredite liegt vermutlich höher als die angebotenen 5,4%.
Wichtige Punkte:
- Prüfen Sie Vorfälligkeitsentschädigungen bei den bestehenden Krediten
- Berechnen Sie die Gesamtzinskosten beider Varianten
- Berücksichtigen Sie eventuelle Bearbeitungsgebühren
Mein Rat: Lassen Sie sich einen detaillierten Tilgungsplan erstellen und vergleichen Sie die Gesamtkosten. Bei Ihrer Konstellation dürfte sich die Umschuldung rechnen, auch mit längerer Laufzeit.
Hey S.Weber,
kann deine Überlegungen gut verstehen! Hab zwar nicht so viele Kredite wie du, aber bei mir war's ähnlich. Du musst die Gesamtkosten vergleichen, nicht nur die monatlichen Raten.
Bei deinen aktuellen Krediten zahlst du unterschiedlich hohe Zinsen - der Urlaubskredit mit 9,2% ist richtig teuer! Den würde ich definitiv umschulden. Der Umschuldungskredit zu 5,4% ist deutlich günstiger als deine beiden teureren Kredite.
Das Problem ist aber wirklich die längere Laufzeit. Du zahlst zwar weniger pro Monat, aber über 5 Jahre kann sich das summieren. Am besten rechnest du aus: Restschuld × Zinssatz × Laufzeit für alle Varianten.
Tipp: Wenn du den Umschuldungskredit nimmst, versuch trotzdem mehr als die Mindestrate zu zahlen wenn möglich. Dann sparst du richtig Zinsen!