Hallo zusammen,
ich bin jetzt 70 und stehe vor einer Entscheidung bezüglich meiner alten Lebensversicherung. Die läuft noch weitere 5 Jahre, aber die Rendite ist wirklich miserabel - gerade mal 1,8% garantiert. Nach meinen Berechnungen würde ich bei Kündigung etwa 45.000 Euro erhalten.
Meine Frage: Macht es in meinem Alter noch Sinn, das Geld anderweitig anzulegen? Ich denke da an Tagesgeld (gibt ja momentan wieder ordentliche Zinsen) oder vielleicht sogar noch einen kleinen ETF-Anteil für meine Enkel. Die Baufinanzierung ist seit drei Jahren abbezahlt, von daher hätte ich die Flexibilität.
Andererseits ist mir auch bewusst, dass ich mit 70 nicht mehr so risikofreudig sein sollte. Was sind eure Erfahrungen? Habt ihr in ähnlichem Alter noch umgeschichtet oder die Versicherung durchgezogen? Die 5 Jahre bis zum regulären Ende erscheinen mir lang bei der schwachen Performance.
Viele Grüße
Hans
Hallo Hans,
aus meiner Beratungserfahrung würde ich dir tatsächlich zur Kündigung raten. 1,8% sind in der heutigen Zeit wirklich schwach, da machst du mit Tagesgeld aktuell mehr - ohne lange Bindung.
Bei 70 Jahren und nur 5 Jahren Anlagehorizont würde ich persönlich etwa so aufteilen: 70% Tagesgeld/Festgeld für die Sicherheit, 20% in einen breit gestreuten Welt-ETF für die Enkel (die haben ja noch deutlich mehr Zeit) und 10% als eiserne Reserve. So hast du Flexibilität und trotzdem etwas Rendite.
Die Lebensversicherung durchzuziehen macht meiner Meinung nach keinen Sinn mehr - die schlechte Performance frisst dir nur weiter Geld weg. Außerdem hast du bei einer Kündigung sofort Zugriff auf dein Kapital, falls mal was sein sollte.
Lass dir aber unbedingt nochmal eine genaue Berechnung von der Versicherung geben, manchmal sind die Rückkaufswerte besser als gedacht. Und check vorher die Steuer - je nach Laufzeit könnte da noch was anfallen.
Viele Grüße
Andreas