Hallo zusammen,
stehe vor einem Arbeitgeberwechsel und bin etwas unsicher, wie ich mit meiner bestehenden Direktversicherung umgehen soll. Laufe seit 4 Jahren über Entgeltumwandlung mit monatlich 280€ und hab bisher ganz gute Erfahrungen gemacht.
Mein neuer Arbeitgeber bietet auch betriebliche Altersvorsorge an, aber über einen anderen Versicherer. Die Personalabteilung meinte, ich könnte die alte Direktversicherung privat weiterführen oder zu ihrem Anbieter wechseln. Bei der Hitze diese Woche hatte ich noch keine Lust, mich durch alle Unterlagen zu wühlen...
Aus meiner Bankzeit weiß ich, dass solche Übertragungen oft mit versteckten Kosten verbunden sind. Was sind eure Erfahrungen? Lohnt sich ein Wechsel des Anbieters oder sollte ich die bestehende Direktversicherung einfach ruhen lassen und beim neuen AG neu anfangen?
Besonders interessiert mich: Welche Fallen lauern bei der Übertragung und worauf muss ich bei den Vertragskonditionen achten? Bin dankbar für praktische Tipps aus eurer Erfahrung.
Grüße,
Thomas
Hi Thomas,
aus meiner Erfahrung würde ich dir raten, erstmal die bestehende Direktversicherung ruhen zu lassen und beim neuen AG neu zu starten. Hatte vor ein paar Jahren eine ähnliche Situation bei einem Jobwechsel.
Die Übertragungskosten sind oft heftig - bei mir hätten damals über 1.000€ Wechselgebühren anfallen. Dazu kommt, dass der neue Versicherer meist schlechtere Konditionen für übertragene Verträge anbietet als für Neuverträge.
Lass die alte Direktversicherung einfach beitragsfrei und starte beim neuen AG frisch durch. So hast du zwei separate Verträge, aber auch zwei Mal die Chance auf vernünftige Einstiegskonditionen. Bei 280€ monatlich ist das in 4 Jahren schon ein ordentlicher Grundstock geworden.
Schau dir vor allem die Kostenstrukturen beim neuen Anbieter genau an - manche haben versteckte Verwaltungskosten, die erst nach Jahren richtig zuschlagen. Und falls der neue AG Zuschüsse zahlt, nimm die auf jeden Fall mit.
Übrigens: Die ETF-basierten bAV-Modelle werden immer besser, falls dein neuer AG sowas anbietet. Da sind die Renditechancen deutlich höher als bei klassischen Versicherungslösungen.
Gruß
Andreas