Hallo zusammen,
ich bin dabei mein Liquiditätsmanagement für meine kleine Firma zu optimieren. Momentan läuft alles über ein normales Geschäftskonto bei der Sparkasse, aber ich habe oft größere Summen rumliegen die nur mini Zinsen bekommen.
Jetzt mit den steigenden Zinsen denke ich mir, es wäre super wenn ich ein Geschäftskonto hätte wo automatisch überschüssige Liquidität auf ein integriertes Tagesgeldkonto wandert. Oder zumindest wo ich das einfach per App hin und her schieben kann ohne separate Kontoführung.
Gerade jetzt im Sommer plane ich ein paar größere Projekte und da schwanken die Kontostände ziemlich stark. Mal sind 50k da, dann wieder nur 5k. Wäre praktisch wenn das Geld zwischendurch arbeitet.
Kennt jemand Banken die sowas anbieten? Am liebsten wäre mir eine Lösung wo Geschäftskonto und Tagesgeld richtig integriert sind, nicht nur zwei separate Konten beim gleichen Anbieter.
Bin für alle Tipps dankbar!
Gruß
L.Weber
Ich würde ehrlich gesagt von diesen Kombi-Lösungen abraten. Die Zinsen sind meist deutlich schlechter als bei reinen Tagesgeldanbietern und die Gebühren höher.
Besser: separates Tagesgeldkonto mit guter Verzinsung und regelmäßig manuell Geld rüberschieben. Ja, mehr Aufwand, aber deutlich bessere Konditionen.
Zum Vergleich: hier hatten wir mal diskutiert wie wichtig die Zinshöhe ist - bei Firmengeldern macht das richtig was aus.
Für die Sommerprojekte könntest du auch überlegen ob nicht ein Teil in kurzfristige Geldmarkt-ETFs gehört, je nach Planungshorizont.