Hallo zusammen,
ich bin dabei mein Liquiditätsmanagement für meine kleine Firma zu optimieren. Momentan läuft alles über ein normales Geschäftskonto bei der Sparkasse, aber ich habe oft größere Summen rumliegen die nur mini Zinsen bekommen.
Jetzt mit den steigenden Zinsen denke ich mir, es wäre super wenn ich ein Geschäftskonto hätte wo automatisch überschüssige Liquidität auf ein integriertes Tagesgeldkonto wandert. Oder zumindest wo ich das einfach per App hin und her schieben kann ohne separate Kontoführung.
Gerade jetzt im Sommer plane ich ein paar größere Projekte und da schwanken die Kontostände ziemlich stark. Mal sind 50k da, dann wieder nur 5k. Wäre praktisch wenn das Geld zwischendurch arbeitet.
Kennt jemand Banken die sowas anbieten? Am liebsten wäre mir eine Lösung wo Geschäftskonto und Tagesgeld richtig integriert sind, nicht nur zwei separate Konten beim gleichen Anbieter.
Bin für alle Tipps dankbar!
Gruß
L.Weber
Ich würde ehrlich gesagt von diesen Kombi-Lösungen abraten. Die Zinsen sind meist deutlich schlechter als bei reinen Tagesgeldanbietern und die Gebühren höher.
Besser: separates Tagesgeldkonto mit guter Verzinsung und regelmäßig manuell Geld rüberschieben. Ja, mehr Aufwand, aber deutlich bessere Konditionen.
Zum Vergleich: hier hatten wir mal diskutiert wie wichtig die Zinshöhe ist - bei Firmengeldern macht das richtig was aus.
Für die Sommerprojekte könntest du auch überlegen ob nicht ein Teil in kurzfristige Geldmarkt-ETFs gehört, je nach Planungshorizont.
Moin L.Weber,
kann ich verstehen, bei schwankenden Kontständen ist das ärgerlich. Ich hatte früher bei Fidor ähnliche Überlegungen, aber die haben ja leider dichtgemacht. Bei der Suche nach Alternativen bin ich auf ein paar Optionen gestoßen.
Die Commerzbank hat sowas in der Art mit ihrem "Liquiditäts-Manager" - da wird automatisch Geld zwischen Geschäftskonto und Tagesgeld verschoben basierend auf deinen Einstellungen. Kostet aber auch entsprechend.
Die DKB hat auch was ähnliches für Geschäftskunden, allerdings nicht ganz so automatisiert wie bei der Commerz.
Was ich interessant finde: einige Fintech-Banken bieten mittlerweile variable Zinsen direkt auf dem Geschäftskonto. Ist zwar nicht das gleiche wie Tagesgeld, aber immerhin besser als 0,01%.
Würde an deiner Stelle mal bei der Commerzbank nachfragen, die haben das am besten durchdacht meiner Erfahrung nach.
Kann T.Hartmann teilweise zustimmen, aber Komfort hat schon seinen Wert. Gerade bei schwankenden Geschäften ist automatische Liquiditätsverwaltung Gold wert.
PSD Bank und Targobank haben auch solche Lösungen, aber meist nur für größere Kunden ab 100k+ Umsatz.
Alternativ: Qonto oder Penta schauen - die haben zwar kein klassisches Tagesgeld, aber bessere Zinsen auf Guthaben und moderne Apps für Liquiditätsplanung.
Wenn's wirklich nur ums Geld arbeiten lassen geht: Festgeld-Leitern für planbare Überschüsse und kleinen Puffer auf dem Geschäftskonto lassen.
Falls du dir bei den Konditionen unsicher bist, schau dir mal den Vergleichsrechner an - hab damit letztens für meinen Bruder ein passendes Geschäftskonto gefunden. Die zeigen auch gleich an, welche Banken Zusatzfeatures wie Tagesgeld anbieten. https://finanzratgeber24.com/girokonto-vergleich