Hallo zusammen,
Nach 15 Jahren Pause steige ich wieder in die Geldanlage ein und möchte das endlich strukturiert angehen. Das Problem: Ich habe Familie und muss jetzt nicht nur für mich selbst planen, sondern das verfügbare Einkommen zwischen täglichen Ausgaben, Familienbedarfen und meinen Sparzielen aufteilen.
Momentane Situation ist, dass ich zwar regelmässig Einnahmen habe, aber keine klare Struktur, wie ich das Haushaltsgeld verteile. Ein Kind braucht neue Schulklamotten, die Frau hat ihre regelmässigen Ausgaben, ich möchte aber parallel einen Notgroschen aufbauen und dann anfangen mit ETFs. Alles auf einmal geht nicht, aber wie priorisiere ich realistisch?
Im Sommer geben wir automatisch mehr aus – Ferienpläne, Aktivitäten mit dem Kind, höhere Energiekosten durch die Hitze. Da verliere ich schnell den Überblick.
Wie geht ihr das an? Gibt es eine praktische Methode, um das Haushaltsgeld zu splitten, die auch bei unerwarteten Ausgaben nicht sofort kollabiert? Interesse hat hier: Wo fängt sinnvoller Familienbudget an, wo endet Egoismus beim Sparen für die Altersvorsorge?
Hey Martin W., ich kenn das Problem sehr gut. Bei mir hat's geholfen, erst mal die Fixkosten klar zu trennen – also Wohnung, Versicherungen, Nebenkosten – die sind nicht verhandelbar. Dann schaue ich, was für die Familie wirklich nötig ist, auch saisonale Sachen wie Schulzeug oder im Sommer die höheren Ausgaben.
Mein Trick: Ich fahre mit 50-30-20, ist alt aber praktisch. 50% für Notwendiges (inklusive Familienbedarfe), 30% für Lifestyle und 20% fürs Sparen. Nur bei mir ist es eher 50-25-25 geworden, weil ich dem Notgroschen höhere Priorität gebe.
Den Puffer für unerwartetes hab ich mir als extra Rücklagen-Position rausgegriffen, sonst geht's beim kleinsten Ruck schief. Und ehrlich – deine Altersvorsorge ist nicht egoistisch, die brauchst du. Aber wenn die Frau und das Kind hungern, nutzt dir die beste ETF nix. Erst stabil werden, dann aufbauen, würde ich sagen.