Hallo zusammen,
ich melde mich hier zum ersten Mal und hoffe auf ein paar ehrliche Einschätzungen. Nach gut 12 Jahren Auszeit vom Finanzbereich versuche ich gerade, mich neu zu orientieren und wieder aktiv in Sachwerte zu investieren. Mein Fokus liegt momentan auf Seltenen Erden, aber auch andere physische Assets interessieren mich.
Nun stehe ich vor einer konkreten Frage, die ich mir schon eine Weile stelle: Macht es grundsätzlich Sinn, einen Kredit aufzunehmen um damit in Rohstoffe oder andere Sachwerte zu investieren? Ich meine damit nicht irgendwelche Fantasierenditen, sondern eher einen mittelfristigen Ansatz – Laufzeit vielleicht 3-5 Jahre, Summe im fünfstelligen Bereich.
Was mich konkret beschäftigt:
- Welche Kreditart wäre hier überhaupt geeignet? Ratenkredit, Lombardkredit, was anderes?
- Wie kalkuliert man realistisch, ob die erwartete Rendite die Zinskosten tatsächlich deckt?
- Und ehrlich gefragt: Haben das hier schon mal welche von euch gemacht, und was waren eure Erfahrungen?
Ich bin nach der langen Pause einfach etwas eingerostet was die aktuellen Finanzierungsmodelle angeht, und möchte nichts überstürzen. Gerade im Sommer habe ich endlich etwas Ruhe um mich damit vernünftig zu beschäftigen. Freue mich auf eure Erfahrungen und auch auf kritische Stimmen!
Viele Grüße
Maximilian
Maximilian, ich sag's direkt: Kredit aufnehmen um damit zu investieren – das ist genau das Muster das mich vor 10 Jahren in echte Schwierigkeiten gebracht hat. Damals war's natürlich eine andere Situation, aber das Grundprinzip ist das gleiche. Du hast eine feste Verpflichtung nach unten, und eine ungewisse Chance nach oben.
Ich will dir nichts verbieten, du bist erwachsen. Aber frag dich ehrlich: Kannst du die monatliche Rate problemlos aus laufendem Einkommen bedienen, auch wenn das Investment drei Jahre lang gar nichts bringt? Wenn die Antwort nicht ein klares Ja ist, dann bitte erstmal Eigenkapital aufbauen.
Die Idee mit Seltenen Erden finde ich thematisch interessant, keine Frage. Aber ein kreditfinanziertes Investment in eine Anlageklasse die du nach eigener Aussage grade erst neu kennenlernst – da würde ich wirklich die Bremse ziehen. Nicht um dich zu bremsen, sondern weil ein Fehlstart hier Monate oder Jahre kosten kann die man besser anders verbringt.
Kurze Einschätzung aus technischer Sicht: Die Rechnung ist eigentlich straightforward – du nimmst den aktuellen Kreditzins (sagen wir mal 5-6% effektiv für einen unbesicherten Ratenkredit) und vergleichst den mit deiner realistisch erwarteten Rendite nach Kosten. Das Problem bei Seltenen Erden ist, dass du kaum liquide Benchmarks hast die das vernünftig abbilden. ETFs gibt's dafür kaum in reiner Form, physisch ist die Lagerung ein Kostenfaktor, und Spreads beim Kauf/Verkauf fressen oft mehr als gedacht.
Ich hatte das Thema Rohstoffe und China-Abhängigkeit schon mal aus anderer Richtung beleuchtet, nämlich wie man ein bestehendes Depot gegen Exportbeschränkungen absichert – da wird klar wie komplex der Markt wirklich ist.
Ein Lombardkredit wäre theoretisch zinsgunstiger, setzt aber vorhandene Wertpapierpositionen voraus. Wenn die nicht da sind bleibt eigentlich nur Ratenkredit, und dann wird die Rechnung nach Zinsen sehr schnell eng. Ich würde das Modell erstmal ohne Hebel durchrechnen bevor man Fremdkapital reinzieht.
Hallo Maximilian,
als jemand der selbst gerade seine Baufinanzierung abgeschlossen hat und nun in ruhigere Gewässer wechseln möchte, würde ich dir von einem Kredit für Rohstoff-Investments eher abraten. Das klingt vielleicht konservativ, aber die Logik dahinter ist simpel: Einen festen Zinssatz zahlen Sie monatlich, egal wie sich Seltene Erden entwickeln. Und die können auch über längere Zeiträume seitwärts laufen oder fallen.
Ich habe damals bei meiner Lebensversicherung ähnliche Überlegungen angestellt, ob man den Rückkaufswert sinnvoll hebeln kann – das Thema hatte ich auch mal in diesem Thread diskutiert. Die Erkenntnis war: Fremdkapital und unsichere Anlageklassen vertragen sich nur dann gut, wenn man das Risiko wirklich tragen kann, also auch wenn die Anlage mal gar nichts einbringt.
Für Sachwerte gilt meiner Meinung nach: lieber mit Eigenkapital einsteigen, auch wenn es länger dauert. Aber ich bin eben eher der vorsichtige Typ.
Ich hab mich kürzlich gefragt ob mehrere Bankangebote gleichzeitig der Schufa schaden, das geht schon in eine ähnliche Richtung. Aber zu deiner Frage: Ich selbst hätte da eher Bauchschmerzen. Seltene Erden auf Pump – das klingt aufregend, aber im Sommer sitzt man ja gerne mit kühlem Kopf draußen und denkt nach 😄 Mein Tipp: erst klein anfangen, ohne Kredit testen obs passt.