Hallo zusammen,
ich bin gerade dabei, nach 12 Jahren Familienzeit wieder ins Berufsleben einzusteigen – und merke, dass mir vieles in der Finanzplanung abhanden gekommen ist. Eine Frage treibt mich besonders um: die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ich bin jetzt Mitte 40 und werde in meinem neuen Job als Projektmanagerin wieder regulär angestellt sein. Meine Freundinnen sagen mir, die BU sei "heute viel zu teuer" und "für Angestellte nicht mehr rentabel". Andererseits höre ich auch, dass gerade jetzt nach der langen Pause – wo ich ja versicherungstechnisch kein Einkommen hatte – der richtige Moment sein könnte, einzusteigen.
Meine Fragen:
- Lohnt sich eine BU überhaupt noch zu den aktuellen Prämien (2026)?
- Gibt es Gestaltungsspielraum, um die Kosten zu senken?
- Sollte ich eher auf Invalidenversicherung oder eine Kombination setzen?
- Wie wirkt sich meine lange Berufspause auf die Prämie aus?
Ich möchte gerne eine solide Vorsorge aufbauen, aber realistisch bleiben bei meinem Budget. Danke für eure Erfahrungen!
Nach meinen 25 Jahren in der Buchhaltung und den vielen Versicherungsvergleichen kann ich dir sagen: Eine BU ist für Angestellte mit gutem Einkommen weiterhin sinnvoll. Besonders wenn deine neue Position ähnlich qualifiziert ist wie vor der Pause. Die Prämien sind höher geworden, ja – aber du kannst durch zwei Dinge sparen: Erstens, eine höhere Selbstbeteiligung (Wartezeit) wählen; zweitens, die Leistungsdauer bewusst begrenzen. Mit 40 brauchst du vielleicht nicht bis 65, sondern nur bis 62 oder 63 versichert sein. Das senkt die Kosten deutlich.
Claudia, aus meiner Bankkaufmann-Perspektive würde ich die BU unter drei Bedingungen empfehlen: Erstens, dein Einkommen ist verlässlich; zweitens, du hast ausreichend Notfallfonds (3-6 Gehälter); drittens, die Prämie liegt unter 1,5–2% deines Bruttoeinkommens. Bei deiner Situation nach langer Pause könnte auch eine Kombination interessant sein – klassische Berufsunfähigkeitsversicherung + eine günstige Grundfähigkeitsversicherung. Das Letzte ist kostengünstiger und deckt viele realistische Szenarien ab. Schau mal nach Tarifvergleichen, die speziell für Wiedereinsteiger gedacht sind.
Claudia, sei vorsichtig bei den Versprechen der Versicherer hier. Meine Erfahrung mit Finanzierungen und Versicherungsverträgen zeigt: Dort verstecken sich gern Klauseln, die im Ernstfall teuer werden. Bei der BU besonders kritisch finde ich die "berufsspezifischen Risiken" – Versicherer versuchen heute oft, nicht zu zahlen. Informier dich genau, was "Berufsunfähig" wirklich bedeutet in deinem Vertrag. Und: Nach 12 Jahren Pause könnte deine Gesundheitsprüfung länger dauern. Empfehle dir einen unabhängigen Vermittler, nicht die Makler der großen Namen.
Die Prämien sind echt gestiegen, stimmt.