Hallo zusammen,
nach 15 Jahren Abstinenz im Finanzbereich schaue ich mir gerade moderne Banking-Features an und bin auf Tagesgeldkonten mit Unterkonto-Funktion gestoßen. Das klingt eigentlich genial für die Organisation verschiedener Sparziele.
Konkret stelle ich mir das so vor: Ein Haupttagesgeldkonto bei einer Bank, aber dann verschiedene "Töpfe" oder Unterkonten für spezifische Zwecke. Also zum Beispiel einen für die neue Klimaanlage (wird ja immer wichtiger bei den heißen Sommern), einen für den nächsten Urlaub, einen für Notfälle und vielleicht noch einen für größere Anschaffungen.
Welche Banken bieten sowas an? Bei den klassischen Filialbanken kenne ich das nicht, aber bei den FinTech-Anbietern scheint sich da einiges zu tun. Wichtig wäre mir, dass ich trotzdem ordentliche Zinsen bekomme - nicht wie früher 0,01% auf dem Sparbuch.
Habt ihr Erfahrungen mit solchen Lösungen? Funktioniert das in der Praxis so gut wie es klingt, oder gibt es Haken? Und wie ist das steuerlich - zählt das als ein Konto oder mehrere?
Beste Grüße
Marcus
Hallo Marcus,
kann deine Begeisterung für die Unterkonto-Funktion total nachvollziehen! Ich nutze das seit etwa einem Jahr bei N26 und bin echt zufrieden damit. Du kannst da bis zu 10 Spaces anlegen (so nennen die das) und jedem einen eigenen Namen geben. Funktioniert super für die Budgetplanung.
Allerdings musst du aufpassen: Bei N26 kriegst du nur auf das Hauptkonto Zinsen, die Spaces sind zinsfrei. Für echtes Tagesgeld mit Unterkonten schau dir mal die DKB an oder Consorsbank - die haben sowas ähnliches und bessere Zinssätze.
Steuerlich ist es übrigens alles ein Konto, auch wenn du verschiedene Töpfe hast. Die Zinsen werden normal über einen Freistellungsauftrag verrechnet.
Ein kleiner Haken: Man wird schnell zum "Micro-Manager" und legt für jeden Mist einen neuen Topf an 😅 Ich hab mittlerweile wieder auf 4-5 sinnvolle Kategorien reduziert, sonst wird's zu unübersichtlich.
Für den Anfang würde ich dir empfehlen, erstmal mit 3-4 groben Zielen zu starten und zu schauen, wie gut du damit klarkommst.