Hallo zusammen,
ich bin gerade dabei, mich über Cashback-Kreditkarten zu informieren und schwanke zwischen der Barclays Visa, der Hanseatic GenialCard und der American Express Blue Card. Auf den ersten Blick klingen die Angebote super - bis zu 1% Cashback bei Barclays, sogar mehr bei bestimmten Kategorien bei AmEx.
Aber ich hab das Gefühl, dass da irgendwo der Haken im Kleingedruckten versteckt ist. Bei der Hanseatic steht was von "für die ersten 12 Monate" - heißt das, danach ist Schluss mit dem Cashback? Und bei AmEx lese ich was von rotierenden Kategorien, aber wie oft ändern sich die denn?
Dann sind da noch die Jahresgebühren. Barclays bewirbt "keine Jahresgebühr", aber gilt das auch langfristig? Und wie sieht es mit Auslandseinsatzentgelten aus - zahlt man am Ende mehr Gebühren als man Cashback bekommt?
Hat jemand von euch Erfahrungen mit diesen Karten gemacht? Wo sind die echten Kostenfallen versteckt? Und lohnt sich Cashback überhaupt, wenn man nicht Tausende Euro im Monat umsetzt?
Danke schon mal für eure Hilfe!
Die Hanseatic GenialCard hab ich seit zwei Jahren. Das "für die ersten 12 Monate" bezieht sich nur auf die erhöhten Cashback-Raten in bestimmten Kategorien. Danach gibt's immer noch 0,5% auf alles, was durchaus okay ist.
Bei AmEx musst du wirklich aufpassen mit den rotierenden Kategorien - die ändern sich quartalsweise und du musst dich jedes Mal neu anmelden. Hab ich oft vergessen und dann nur den Basis-Cashback bekommen.
Der größte Fallstrick bei allen drei Anbietern sind meiner Erfahrung nach die Mindestabhebungsbeträge beim Cashback. Bei Barclays musst du mindestens 25€ gesammelt haben, bevor ausgezahlt wird. Wenn du wenig umsetzt, kann das ewig dauern.
Auslandseinsatzentgelt ist bei der Hanseatic kostenlos, bei Barclays auch. AmEx kostet 2% außerhalb der EU - das frisst den Cashback schnell auf.
Btw, falls du sowieso überlegst dein Girokonto zu wechseln - ich hab letztens alle großen Anbieter verglichen und war echt überrascht wie unterschiedlich die Konditionen sind. Lohnt sich definitiv mal einen objektiven Vergleich anzuschauen bevor man sich festlegt. https://finanzratgeber24.com/girokonto-vergleich
Honestly, Cashback ist meistens Marketing-Blendwerk. Die Banken holen sich das Geld an anderer Stelle wieder - höhere Zinsen beim Dispozins, teurere Zusatzleistungen, oder sie hoffen einfach dass du mehr ausgibst weil "gibts ja Geld zurück".
Wenn du wirklich sparen willst: Nimm ne kostenlose Kreditkarte ohne Schnickschnack und leg die 60€ "Cashback" pro Jahr lieber in ETF an.
Ich hatte vor kurzem auch überlegt, ob sich Cashback-Karten lohnen, nachdem ich mich schon mal mit anderen Finanzprodukten und deren versteckten Kosten beschäftigt hatte.
Mein Tipp: Rechne mal ehrlich durch, was du monatlich mit der Karte ausgibst. Bei 1% Cashback und 500€ Umsatz pro Monat sind das 5€ - im Jahr 60€. Wenn du dann aber auch nur einmal vergisst, dass deine kostenlose Karte nach zwei Jahren plötzlich 39€ Jahresgebühr kostet, ist der ganze Vorteil weg.
Bei AmEx ist besonders tückisch, dass die kostenlosen Zusatzleistungen oft zeitlich begrenzt sind. Steht im Kleingedruckten, wird aber nicht beworben.