Hallo zusammen,
wir sind eine vierköpfige Familie, meine Frau und ich beide berufstätig, zwei Kinder im Schulalter. Zusammen kommen wir auf ein ordentliches Nettoeinkommen, aber irgendwie haben wir am Monatsende trotzdem oft das Gefühl, dass das Geld einfach weg ist ohne dass wir wirklich wissen wohin.
Aktuell läuft alles über ein gemeinsames Girokonto und jeder zahlt so halbwegs ein was reingehört - aber das ist ehrlich gesagt ziemlich chaotisch und führt regelmäßig zu Diskussionen. Meine Frau möchte mehr Struktur, ich ehrlich gesagt auch.
Was mich interessiert: Wie teilt ihr als Familie das Einkommen sinnvoll auf? Getrennte Konten für Fixkosten, Freizeit, Sparen? Oder alles zentral? Ich hab von verschiedenen Systemen gehört (Drei-Konten-Modell usw.) aber in der Praxis mit Kindern, Urlaub und im Sommer kommen ja immer extra Kosten dazu - dieses Jahr z.B. die Klimaanlage im Schlafzimmer war unerwartet teuer, und der Familienurlaub im August steht auch noch an.
Hat jemand ein bewährtes System das wirklich funktioniert, auch wenn mal unvorhergesehene Ausgaben kommen? Würde mich über konkrete Erfahrungen freuen, nicht nur Theorie.
Danke schon mal
Klaus
Ich seh das etwas anders als Thomas - bei vielen Familien funktioniert das mit den vielen Konten auf Dauer nicht weil's einfach zu aufwendig wird. Hab selbst erlebt dass man nach 3 Monaten wieder alles schleifen lässt.
Einfacherer Ansatz der bei mir klappt: Erst sparen, dann ausgeben. Sofort wenn das Gehalt kommt gehen die Sparraten automatisch raus (Notgroschen, Rücklage, Altersvorsorge), und was übrig bleibt wird ausgegeben - fertig. Kein Kategorisieren, kein Rumbuchern zwischen Konten.
Den Notgroschen würde ich für euch als Familie eher bei 3-4 Nettomonatsgehältern ansetzen, nicht zu knapp. Gerade im Sommer kommen unerwartete Kosten öfter als man denkt.
Klassisches Problem, kenn ich gut. Wir haben bei uns das Drei-Konten-Modell eingeführt und es funktioniert deutlich besser als das vorherige Chaos auf einem gemeinsamen Konto.
Konkret: Ein gemeinsames Konto nur für Fixkosten (Miete, Versicherungen, Strom usw.), da überweisen wir beide monatlich einen festen Betrag drauf - proportional zum jeweiligen Einkommen, nicht 50/50, das wäre bei unterschiedlichen Gehältern unfair. Zweites Konto für variable Familienausgaben wie Lebensmittel, Freizeitaktivitäten mit den Kindern, Urlaub. Auf dieses Konto geht ein monatlich festgelegter Betrag, und wenn der weg ist, ist er weg - das diszipliniert enorm. Drittens behalten wir beide ein eigenes kleines Konto für persönliche Ausgaben ohne Rechenschaftspflicht.
Für unvorhergesehene Sachen wie eure Klimaanlage: Wir haben einen separaten Puffertopf angelegt, da gehen jeden Monat pauschal 150-200€ rein. Klingt erstmal nach viel, aber Sommerausgaben, defekte Geräte, das summiert sich.
Was ich noch empfehlen würde: Einmal im Jahr, z.B. im Januar, gemeinsam alle Posten durchgehen und anpassen. Gerade Urlaub lässt sich so viel besser vorausplanen wenn man weiß wieviel wirklich zur Verfügung steht.