Hallo zusammen,
nach längerer Pause bin ich wieder hier im Forum und möchte meine Altersvorsorge endlich strukturiert angehen. Mir ist klar geworden, dass ich nicht einfach wahllos verschiedene Versicherungen abschließen kann – aber andererseits will ich auch nicht unterversichert sein.
Meine aktuelle Situation: Ich bin angestellt, verdiene ordentlich, habe aber lange Zeit zu wenig für die Rente getan. Jetzt denke ich über Riester nach, weil die Zulagen noch mitgenommen werden sollten. Gleichzeitig interessiert mich eine BU-Versicherung, und mein Makler meint, ich sollte auch noch eine Unfallversicherung haben.
Meine konkrete Frage: Gibt es da Überlapps? Deckt die BU nicht schon einiges ab, was die Unfallversicherung leistet? Und kann ich Riester sinnvoll mit einer Rentenversicherung kombinieren, ohne dass ich doppelt zahle für ähnliche Leistungen?
Wie geht ihr das an – habt ihr mehrere dieser Produkte und wie passt ihr die aufeinander ab? Wichtig wäre auch zu verstehen, wo echte Lücken entstehen und wo ich wirklich nicht sparen sollte.
Danke für Tipps!
Stefan, das ist eine kluge Herangehensweise – die meisten machen das viel zu planlos.
Aus meiner Beratungspraxis heraus: Riester ist vor allem wegen der Zulagen interessant (wenn du die mitnimmst), nicht wegen des Produkts selbst. Eine separate BU-Versicherung ist fast immer sinnvoller als eine Versicherung mit eingebauter BU-Option – mehr Flexibilität, bessere Konditionen.
Die Unfallversicherung brauchst du nur, wenn du beruflich oder privat wirklich großen Unfallrisiken ausgesetzt bist. Für normales Angestelltenleben reicht die BU als Absicherung vollkommen aus.
Mein Tipp: Mach erst eine ehrliche Bedarfsanalyse – was würde dich finanziell am meisten treffen? Das sollte deine erste Versicherung sein. Dann kommt die Altersvorsorge. Extras wie Unfall kommen zuletzt. Viele Menschen schieben es umgekehrt an und zahlen viel zu viel für Peripherie.
Gute Frage, Stefan. Ich hab mich damit auch erst vor kurzem intensiver auseinandersetzt – auch weil ich nach der längeren Pause wieder durchblicken wollte.
Zu deinen Overlaps: Die BU schützt dich, wenn du nicht mehr arbeiten kannst. Die Unfallversicherung deckt nur Unfälle ab – das ist tatsächlich ein großer Unterschied. BU ist deutlich breiter. Für viele reicht die BU allein, aber wenn dein Job mit vielen Unfallrisiken verbunden ist, kann eine separate Unfallversicherung trotzdem Sinn machen.
Bei Riester + Rentenversicherung musst du aufpassen: Wenn du schon eine klassische Rentenversicherung sparst, brauchst du nicht unbedingt auch noch Riester mit Versicherungsmantel. Das würde sich dann wirklich überschneiden. Schau dir lieber einen ETF-Sparplan an – den kombinierst du mit einer schlanken BU, und für die Riester-Zulagen nimmst du vielleicht nur einen reinen Fondssparplan. Das ist flexibler und günstiger.
Welche Branche bist du denn, wenn ich fragen darf? Das macht bei der Kombination auch einen Unterschied.