Hallo zusammen,
ich bin nach 15 Jahren wieder ins aktive Investieren eingestiegen und merke dabei, wie sich vieles verändert hat. Bei der Suche nach einem guten Depot-Konto bin ich auf das Thema Dispozinsen gestoßen – und ehrlich gesagt bin ich überrascht, wie unterschiedlich die Banken das handhaben.
Mein altes Konto bei der Sparkasse berechnet mir knapp 11% Dispozins, wenn ich mal ins Minus gehe. Andererseits habe ich gelesen, dass einige Direktbanken nur 6-7% nehmen. Das ist natürlich ein erheblicher Unterschied, besonders wenn man beim Aktienhandel mal kurzfristig liquide sein muss – etwa beim Rebalancing oder wenn man auf einen Trade wartet.
Meine Fragen:
1. Welche Banken haben aktuell die fairsten Dispozinsen?
2. Gibt es versteckte Bedingungen, auf die ich achten sollte? (z.B. Mindestgehaltseingang, Bedingungen an Aktiendepots?)
3. Lohnt es sich überhaupt, den Dispo als "Puffer" für Trades zu nutzen, oder sollte ich einfach lieber Bargeld halten?
Freue mich auf eure Erfahrungen!
Da muss ich Thomas kurz widersprechen: Nicht jede Bank versteckt die Bedingungen so. DKB z.B. ist da transparent. Aber grundsätzlich stimme ich überein – Dispo fürs Trading ist keine gute Idee. Die 11% bei der Sparkasse sind allerdings skandalös. Schau dir die DKB an (aktuell glaub ich um die 6,5%), oder auch mal Wise, wenn du international unterwegs bist. Für dein Alter und Erfahrung mit ETFs würde ich auch fragen: Brauchst du überhaupt einen hohen Dispo? Mit etwas Planung ist der schnell obsolet.
Kurz und knackig: Bei meinem letzten Jobwechsel habe ich exakt solche Konditionen durchgerechnet. DKB und comdirect gewinnen bei mir, weil die Dispozinsen nicht an Gehaltseingang gekoppelt sind – anders als die ING, wo mir das angeboten wurde. Für dich als Aktien-Einsteiger würde ich sagen: Nutze die Zeit im Sommer zum Wechsel, da ist bei den meisten Banken weniger los. Und ehrlich? Mit solidem Einkommen und etwas Struktur ist ein Dispo eher eine Sicherheit, die du nicht nutzen solltest.
Gute Frage, Michael. Ich beschäftige mich ja beruflich viel mit solchen Kostenstrukturen – und bei Dispozinsen lohnt sich ein Vergleich wirklich. ING und comdirect liegen oft im 6-8%-Bereich, manche Neobanken sogar darunter. Aber hier der wichtige Punkt: Viele Banken mit niedrigen Dispozinsen knüpfen das an Bedingungen wie Mindesteinkommen oder regelmäßige Geldeingänge. Das wird oft nicht prominent erwähnt. Ich würde dir empfehlen, vor dem Wechsel genau nachzulesen, ob der Dispo-Satz wirklich für dich gilt oder nur unter bestimmten Konditionen. Bei deinem Einstig ins Aktientrading würde ich aber sowieso eher sagen: Nutze den Dispo nicht als Trading-Puffer. Das ist teuer und risikobehaftet. Besser: Liquiditätsreserve in bar oder Tagesgeld halten.