Hey zusammen,
ich bin IT-Consultant und arbeite als Einzelunternehmer – bin ständig für verschiedene Kunden unterwegs und brauche endlich ein ordentliches Geschäftskonto statt alles über mein Privatgirokonto zu laufen. Das wird langsam unübersichtlich und vermutlich auch steuerlich fragwürdig.
Jetzt will ich mich mal informieren, bevor ich bei meiner Hausbank (Sparkasse) anfrage: Was genau verlangen die Banken an Unterlagen? Ich hab gehört, man braucht eine Gewerbeanmeldung, aber ich bin ja Freiberufler und brauch die vielleicht gar nicht? Muss ich Einkommensnachweise von den letzten Jahren vorlegen oder reicht eine grobe Prognose für 2024?
Wie sieht es mit Kontoauszügen vom aktuellen Privatkonto aus – interessiert das wen? Und wie lange dauert die ganze Eröffnung normalerweise? Ich bin ungeduldig und würde das gerne noch im August vor den Reiseprojekten abschließen.
Hat jemand mit Finanzinstituten gute oder schlechte Erfahrungen gemacht? Online-Bank vs. Hausbank – wo ging's schneller?
Markus, als Freiberufler (Consultant, Programmierer usw.) brauchst du tatsächlich keine Gewerbeanmeldung – nur die Anmeldung beim Finanzamt. Die meisten Banken akzeptieren das, aber manche sind da eigen und wollen trotzdem eine notarielle Bestätigung. Ich würde vorher anrufen.
Zu den Unterlagen: Personalausweis, aktuelle Kontoauszüge (3-6 Monate) und eine realistische Umsatzprognose mit Kostenaufstellung. Viele Banken, vor allem die großen, wollen auch Einkommensteuerbescheide von den letzten zwei Jahren sehen – damit prüfen sie deine Kreditwürdigkeit. Wenn du gerade anfängst oder die Umsätze schwankend sind, kann das zur Ablehnung führen. Das ist eine versteckte Hürde, die im Marketing nie erwähnt wird.
Eröffnung dauert bei traditionellen Banken 1-2 Wochen (mit Video-Ident), Online-Banken oft nur 2-3 Tage. Allerdings: Achte auf die Gebührenstruktur. Viele locken mit "ab 5 Euro monatlich", tun dann aber noch Buchungen, Kartentransaktionen oder Auszüge drauf. Frag genau nach, was im Preis enthalten ist. Wie viele Überweisungen monatlich brauchst du realistisch? Das ist oft die Kostenfalle.
Die verlangen eigentlich immer: ID, letzte Steuerbescheide, aktuelle Kontoauszüge und ne Gewerbeanmeldung oder ähnliches (auch als Freiberufler akzeptieren sie meist die Finanzamtsanmeldung). Dauer ist unterschiedlich – sag ich dir ehrlich, meine Erfahrung ist, dass die großen Banken da bullshit-Bedingungen stellen, die nix bringen aber Zeit kosten. Bei Neobanken wie N26 Business oder Wise ging's bei mir deutlich flüssiger, aber da dann genau lesen, welche Features du brauchst. Wieviele Konten/Karten willst du denn insgesamt nutzen?
Hast du dir schon diesen Thread hier angeschaut? "Geschäftskonto eröffnen: Welche Unterlagen brauche ich?" – dort hab ich damals auch einige konkrete Punkte gesammelt, die viele Ratgeber übersehen.
Zum Thema: Standard sind Ausweis, Steuerdaten, Geschäftsbeschreibung und Umsatzprognose. Das Tückische ist aber – und das wird dir kein Berater sagen – dass Banken bei einzelnen Branchen unterschiedliche Unterlagen verlangen. IT-Consulting ist eigentlich niedrig-Risiko, aber manche Banken fragen trotzdem nach Haftpflichtversicherung. Kostet oft 200-400€ jährlich zusätzlich. Dann gibt's diese ganzen Compliance-Regeln (FATCA, AML), wo sie am Ende sogar Kundenreferenzen verlangen.
Mein Rat: Ruf vorher drei verschiedene Banken an und frag exakt, was sie brauchen. Die Antworten unterscheiden sich deutlich.